住宅ローン

三菱UFJ銀行の住宅ローン|メリット・デメリット徹底まとめ

2019年10月1日より、消費税が8%から10%に上がりました。
手数料・諸費用は、税率10%で計算されますのでご注意ください。

三菱UFJ銀行住宅ローンの特徴まとめ

三菱UFJ銀行住宅ローンの特徴をご説明します。
詳細は記事でご紹介しますが、「全部読んでる時間がなーーい!」という方に向けて、まとめをいきなりご紹介します。

三菱UFJ銀行の住宅ローンのまとめ
  1. フラット35取扱いなし
  2. ネット専用住宅ローンが低金利
  3. 諸費用も安く返済総額を抑えられる
  4. ネット専用住宅ローンは、短期固定金利のみ
  5. 団信より加入要件が緩和されたワイド団信あり
  6. つなぎ融資可能(土地と建物で2本契約)

メガバンクならではの店舗数を誇る三菱UFJ銀行。
店頭で相談しながら住宅ローンを利用したい方におすすめ。

金利や手数料は平均的な水準ですが、住宅ローンは相談しながら手続きを進めたり、返済プラン変更の可能性があるなど、近くに店舗があるメリットが受けられます。

>>>三菱UFJ銀行 ネット専用住宅ローンを確認する

三菱UFJ銀行ってどんな銀行?

2006年、三菱UFJ銀行は、東京三菱銀行・UFJ銀行の経営統合により生まれました。
2018年4月、三菱東京UFJ銀行から、三菱UFJ銀行に商号変更。
名前は変わったものの、住宅ローン商品に大きな変更はありませんでした。

三菱UFJ銀行の住宅ローン取扱残高は11年連続1位
2007年3月から民間金融機関の住宅ローン取扱残高がNo.1。日本で最も選ばれている住宅ローンが三菱UFJ銀行。

引用:三菱UFJ銀行|住宅ローン

全国に広く展開している三菱UFJ銀行。
住宅ローンはどんな特徴があるのか確認していきましょう。

三菱UFJ銀行住宅ローンの金利

三菱UFJ銀行は、全期間で金利を下げている「ずーっとうれしい金利コース」と、借り始めの金利を特に下げている「ぐんとうれしい住宅ローン」があります。
また、その他、全期間固定タイプや、変動・固定金利のミックス借入も選択ができます。

店頭受付とネット受付で金利プランが異なる

    【店頭専用住宅ローン】
  • 金利プラン1:全期間引下げプラン:ずーっとうれしい金利コース
  • 金利プラン2:当初期間引下げプラン:ぐんとうれしい住宅ローン
  • 金利プラン3:全期間固定タイプ:ずーっと固定金利コース
    【ネット専用住宅ローン】
  • 変動金利選択プラン:変動金利コース
  • プレミアム住宅ローン:3年固定・10年固定

金利面は圧倒的にネット専用住宅ローンが有利。

まつだ
ネット受付であれば、管理コスト(書類管理・人件費等)も減らせるので、住宅ローン商品の魅力があがります

低金利の住宅ローンを選ぶなら、ネット専用住宅ローン一択。
メガバンクならではの信用力と、ネット銀行の低金利の魅力を併せ持つ貴重な商品です。

新規

三菱UFJネット住宅ローン
プラン金利保証料事務
手数料
変動金利0.525%金利上乗せ
+0.2%
3万
3000円
固定3年
プレミアム
住宅ローン
0.39%金利上乗せ
+0.2%
3万
3000円
固定10年
プレミアム
住宅ローン
0.69%金利上乗せ
+0.2%
3万
3000円

※ 2020年1月適用金利

借換え

三菱UFJ銀行 住宅ローン【借換え】ネット専用金利
プラン金利保証料事務
手数料
変動金利0.525%別途
金利
上乗せ型は
+年0.2%
3万
3000円
固定3年0.39%別途
金利
上乗せ型は
+年0.2%
3万
3000円
固定10年0.69%別途
金利
上乗せ型は
+年0.2%
3万
3000円
※ 2020年1月適用金利

三菱UFJ銀行へ住宅ローン借換え相談!低金利で充実保障と意外なメリットを発見

2018.08.14

三菱UFJ銀行の住宅ローンは、ネット専用受付が低金利。
ネット銀行と同じクラスの低金利で、融資手数料がかからないので、さらにお得に。

ネット銀行の場合は、融資手数料として借入額の2.20%(税込)が必要です。
三菱UFJ銀行の住宅ローンは、保証料型のため、手数料は3万3000円のみ。

保証料は金利上乗せ型の場合、0.2%の金利上乗せで一般的な設定です。

  • 融資手数料を節約したい方
  • 繰上げ返済を予定している方

が、借換える場合に、特におすすめ。
繰上げ返済をしても融資手数料は返金されませんが、保証料は保証期間に応じて返金されます。

ネット銀行のような低金利でありながら、諸費用も抑えられる珍しい住宅ローンです。

>>>【新規借入用】三菱UFJ銀行 ネット専用住宅ローンを確認する

>>>【借替え用】三菱UFJ銀行ネット専用住宅ローンを確認する

三菱UFJ銀行住宅ローンの変動金利の特徴

銀行名変動
金利
保証料事務
手数料
三菱
UFJ
銀行
ネット
専用
住宅
ローン

おすすめ
0.39%
(3年
固定)
別途
金利
上乗型
+0.2%
3万
3000円
★ネット専用住宅ローン
(プレミアム住宅ローン)
3年固定金利
・勤続年数1年~OK
・対面相談不可
三井住友
銀行
0.4%無料借入額

2.20%
★WEB
限定プラン

2020年3月31日までの限定プラン
・夫婦で団信利用可能
・対面相談不可
住信SBI
ネット
銀行

おすすめ
0.415%無料借入額

2.20%
★ネット専用住宅ローン
(通期引下げプラン)
全疾病保障0円
(女性ガン診断給付金特約) 
・対面相談不可
新生
銀行
0.450%無料借入額

2.20%
★変動金利(半年型)
変動フォーカス
・金利が安い
・団信介護保障特約0円
・店頭相談可能
じぶん
銀行

おすすめ
0.457%無料借入額

2.20%
(税込)
★住宅ローン
(全期間引下げプラン)
がん50%保障+全疾病保証団信0円
融資まで10日程度
・対面相談不可
au住宅
ローン

0.457%無料借入額

2.20%
(税込)
★住宅ローン
(全期間引下げプラン)
がん50%保障+全疾病保証団信0円
融資まで10日程度
・対面相談不可
ソニー
銀行
0.457%無料借入額

2.20%
★変動セレクト住宅ローン
(自己資金10%以上)
・金利発表、前月15日頃
・変動、固定切替自由
・5年ルール、125%ルール適用外
・対面相談可能
りそな
銀行

埼玉
りそな
銀行
(新規)
0.470%

(借換え)
0.429%


無料借入額

2.20%
★融資手数料型
・派遣社員も利用OK
(年収要件100万円以上)
・店頭相談可能
三井住友
信託銀行
0.475%

1.025%
無料借入額

2.20%
★融資手数料型
・証券口座、
NISA口座利用で金利優遇
・店頭相談可能
楽天
銀行
0.527

1.177%
無料33万円
★金利選択型
・適用金利は審査次第
・全疾病保障付
・つなぎ融資あり
イオン
銀行
(新規)
0.52%

(借換え)
0.450%
無料借入額

2.20%
★住宅ローン
・つなぎ融資あり
・イオン系店舗で5%オフ
・対面相談可能(年中無休)
三菱
UFJ
信託銀行

(三菱
UFJ
ネット
住宅
ローン)
0.525%
(変動
金利)
無料借入額

2.20%
★三菱UFJ銀行
代理販売商品
・10年までの固定金利プラン
・保証料無料で融資手数料あり
みずほ
銀行
0.525%

0.775%
別途
金利
上乗型
+0.2%
3万
3000円
★全期間重視プラン
・適用金利幅あり
・つなぎ融資あり
・店頭相談可能
新生
銀行
0.45%無料11万円
(安心
パック
利用時)
★変動フォーカス
・諸費用安い
・団信介護保障特約0円
・店頭相談可能
ARUHI
変動S
0.90%

1.10%
無料借入額

2.20%
★変動金利
(半年型)
・契約まで最短5営業日で完了
・とにかく早い融資スピード
・店頭相談可能
※ 2020年1月適用金利

ネット銀行同様に、業界最低水準の金利を設定中。
しかも、一般的にネット銀行でかかる融資手数料が、かからないため諸費用が抑えられます。
返済額を抑えたい方は、三菱UFJ銀行のネット住宅ローンがおすすめ。

保証内容を充実させたい場合は、住信SBIネット銀行の住宅ローンじぶん銀行の方が合っているかもしれません。
低金利でありながら保障も充実。
三菱UFJ信託銀行ではオプション扱いとなる「がん」などの保険についても、無料付帯です。

>>> じぶん銀行住宅ローンを確認する

>>> 住信SBIネット銀行の住宅ローンを確認する

三菱UFJ銀行住宅ローン固定金利の特徴

銀行名30年
固定
金利
保証料事務
手数料
楽天銀行
フラット
35S
1.02%無料【新規】
借入額

1.10%

【借換】
借入額

0.990%
★団信ありプラン
・当初引下金利(10年 or 5年)
・当初期間終了後1.33%
・フラット35S技術適合住宅の場合
三井住友
信託
銀行
1.20%
無料借入額

2.20%
★融資手数料型
・証券口座、NISA口座利用で金利優遇
・店頭相談可能
みずほ
銀行
1.26%別途
金利
上乗せ型
+0.2%
3万
3000円
★全期間固定プラン
・つなぎ融資あり
・ネット住宅ローン
新生
銀行
1.20%無料11万円

(安心
パック
利用時)
★長期固定金利型
・諸費用安い
・団信介護保障特約0円
・店頭相談可能
au
住宅
ローン
1.327%無料借入額

2.20%
(税込)
★当初期間引下げプラン
・がん50%保障団信0円
・融資まで10日程度
・対面相談不可
じぶん
銀行
1.327%無料借入額

2.20%
(税込)
★当初期間引下げプラン
・がん50%保障団信0円
・融資まで10日程度
・対面相談不可
【借換
限定】
三井
住友
銀行
1.40%別途
金利
上乗せ型
+0.2%
3万
3000円
★借換コース限定
・夫婦で団信利用可能
・対面相談不可
住信SBI
ネット
銀行

1.42%無料借入額

2.20%
★ネット専用住宅ローン
(当初引下げプラン)
・全疾病保障0円
・繰上返済0円。1円から何度でもOK
りそな
銀行

埼玉
りそな
銀行
1.350%別途
金利
上乗せ型
+0.2%
3万
3000円
★超長期固定金利型
・派遣社員も利用OK
(年収要件100万円以上)
・店頭相談可能
ソニー
銀行
1.424%無料一律
4万
4000円
★住宅ローン(自己資金10%以上)
・事務手数料が定額
・金利発表、前月15日頃
・変動、固定切替自由
・対面相談可能
三井
住友
銀行
1.660%別途
金利
上乗せ型
+0.2%
3万
3000円
★超長期固定金利型
・夫婦で団信利用可能
・つなぎ融資あり
・店頭相談可能
※ 2020年1月適用金利

三菱UFJ銀行ではフラット35の取扱いがありません。

このため、三菱UFJ銀行の住宅ローンは固定金利タイプの方が変動金利タイプよりも比較的低金利な設定。
ネット銀行では手続きに不安がある方におすすめです。

Point

三菱UFJ銀行住宅ローンはネット専用受付が低金利。
ネット専用住宅ローンは10年までの短期固定金利しか取扱いなし

三菱UFJ銀行住宅ローンの事務手数料、保証料、繰上返済手数料

事務手数料

保証会社への事務手数料 33,000円

ネット銀行で一般的に必要な融資手数料が不要。
諸費用をかなり抑えることができます。

保証料

借入時に一括で前払いする方法と、金利に上乗せして支払う方法があります。

  • 借入時に一括前払い
  • ※ 借入金額・借入期間等により変動

  • 金利上乗せ方式  適用金利+0.2%上乗せ

三菱UFJ銀行の公式サイトでシュミレーションを表示できます。
例えば、借入金額3,000万円・借入期間35年・元利均等返済の場合、保証料は618,300円~でした。

繰上返済手数料

一部繰上返済手数料無料。
インターネットバンキングの「三菱UFJダイレクト」にて手続きをすれば手数料無料
1万円単位での受付となります。

インターネット以外で行う一部繰り上げ返済手数料は下記のとおりです。

  • 電話・テレビ窓口:5,500円
  • 窓口:16,500円

Point

三菱UFJ銀行ネット住宅ローンの事務手数料は安い。
保証料、一部繰上返済手数料が無料で安心

三菱UFJ銀行住宅ローンの審査

店頭受付専用の三菱UFJ銀行の住宅ローンでは全期間で金利引下げの「ずーっとうれしい金利コース」に金利幅が設定されています。
このメリットは、審査通過可能性が広がること。

適用金利は審査や借入状況によって変わります。

金利プランがひとつの場合、審査条件に合致しないと審査に通らないケースが多いでしょう。
三菱UFJ銀行のように下限金利と上限金利が設定されている場合は、下限金利は審査NGでも、上限金利で審査OKになる可能性があります。

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まつだ
ドキドキや……

適用金利が審査後にしか確定しないため、返済シュミレーションや他の住宅ローンと比較することが難しいデメリットもあります。
下限金利で借入れシュミレーションをしていて、実際の適用金利があがると返済額も想定以上に増えてしまいます。

必ずしも、下限金利で借入れできる訳ではないことは注意しておきましょう。

年齢

満20歳以上満70歳未満で、最終ご返済時の年齢が満80歳未満の方

収入

安定した収入のある方で保証会社の保証を受けられる方

年収のひとつの目安は200万円以上。また、共働き夫婦の場合、夫婦の収入を合算して申込むことも可能です。
配偶者の収入の2/1までを合算できる収入合算方式か、夫婦それぞれ住宅ローンを契約するペア返済方式を選択することができます。

雇用形態

派遣社員・契約社員も申込み可能

正社員はもちろん、契約社員、派遣社員も利用可能。
安定した収入があれば問題ありません。

勤続年数

同一勤務先で3年以上

まつだ
コールセンターで確認をしたところ、勤続年数が1年以上であれば職務経歴書を提出し、申込みは可能だそうです

健康状態

団体信用生命保険に加入が認められる方

住宅ローン利用者には、必ず団体信用生命保険に加入を求めています。
加入条件が緩和されたワイド団信の取扱いもあります。

団信に加入できなくても、基準が緩和されたワイド団信利用で審査に通過できる可能性もあります。
なお、団体信用生命保険加入の保険料は無料です(ワイド団信は年0.3%金利上乗せ)。

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保証人

原則、連帯保証人は不要。
ただし、担保提供者は連帯保証人となります。

審査期間

店頭受付
審査から融資まで・・・・1ヶ月程度

平均的な審査期間です。融資実行まで時間がない方は、審査スピードが早いARUHI(最短3日)や、じぶん銀行(最短10日)も検討してみると良いでしょう。

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Point

審査要件はハードル低め。
安定した収入があれば、契約社員・派遣社員も申込みOK。
健康状態に不安があってもワイド団信取扱いがあり、多くの方にとって利用しやすい住宅ローン

三菱UFJ銀行住宅ローンの保険内容

団体信用生命保険

団体信用生命保険に加入必須となっています。
保証料は三菱UFJ銀行負担で住宅ローン金利に含まれています。
持病などの関係で団信加入ができない方は、ワイド団信(年率0.3%金利上乗せ)も利用することができます。

7疾病保障

保障内容に不安がある方は、「7大疾病保障付住宅ローン(ビック&セブン)」の取扱いもあります。
団体信用生命保険では補償対象外だった病気も広く保険でカバー。
万が一の備えが充実した保険です。

補償対象となる7大疾病

  • 悪性新生物(がん)
  • 脳卒中
  • 急性心筋梗塞
  • 高血圧性疾患
  • 糖尿病
  • 慢性腎不全
  • 肝硬変

この保険は、金利上乗せ型(+年0.3%)の「3大疾病保障充実タイプ」と、保険料が月額制の「安心の保険料タイプ」をどちらか選択できます。

最近の住宅ローンは、保険内容も充実してきていて、昨年は、住信SBIネット銀行の全疾病保障付団信が話題となりました。

銀行名
保険名
保険料条件
三菱
UFJ銀行


ビッグ&
セブン〈Plus〉

3大疾病保障
充実タイプ
【金利上乗型】
金利0.3%
上乗せ
・がんと診断確定

・脳卒中で入院
・急性心筋梗塞で
入院

・4つの生活習慣病、
30日以上の就業障害

住信SBI
ネット銀行

全疾病保障
無料・8疾病で就業不能
状態が
12ヶ月継続

・8疾病以外の病気
ケガで
就業不能状態が
11ヶ月継続
(免責期間1ヶ月)

楽天銀行

全疾病保障
無料・病気・ケガで
就業不能状態が
1年以上継続
りそな銀行

埼玉りそな
銀行


3大疾病
保障特約
金利0.25%
上乗せ
・がんと診断確定

・脳卒中、
急性心筋梗塞で
60日以上の
就業障害、

もしくは手術
を受けた時

じぶん銀行

au住宅
ローン


全疾病保障
がん50%保障団信
無料・病気・ケガで
就業不能状態が
180日以上継続

・がんと診断確定
ローン残高が50%に
三井住友
信託銀行


八大疾病
保障特約
(奥様保障付)
金利0.3%
上乗せ

(46歳
~56歳)
・8大疾病で
就業不能状態が
12ヶ月継続
イオン銀行
8疾病
保障特約
金利0.3%
上乗せ
・がんと診断確定

・脳卒中
急性心筋梗塞で
60日以上の
所定の状態
が継続

・5つの生活習慣病、
12ヶ月以上の
就業障害
ソニー銀行
3大疾病
保障特約
金利0.3%
上乗せ
・がんと診断確定

・脳卒中
急性心筋梗塞で
60日以上の
所定の状態が
継続

もしくは、
手術を受けた時
みずほ銀行
8大疾病
補償
毎月保険料
支払い
(借入額・年齢等
によって変動)
・がんと診断確定

・8大疾病で
就業障害が
1年間継続

保障内容も保険が適用される条件もさまざま。
三菱UFJ銀行の7大疾病保障付住宅ローン(ビック&セブン)は、保険の適用条件が低いことが特徴。

一般的に、病気で就業不能状態が1年程度継続して、やっと、住宅ローン残高がゼロになります。
三菱UFJ銀行の7大疾病保障付住宅ローン(ビック&セブン:金利上乗せ型)は、「がんと診断」もしくは、「脳卒中・急性心筋梗塞で入院」したら、すぐに、住宅ローン残高がゼロになります。

医療の発達で入院期間が短くなっているので、入院してすぐ保険適用になる方が、実用的な保険と言えるかもしれません。

ワイド団信

団体信用生命保険に加入できない場合、加入要件が緩和されたワイド団信を利用することも可能です。
高血圧症や、糖尿病、うつ病等の持病があっても利用できる可能性があります。

  • 【引受保険会社】クレディ・アグリコル生命保険株式会社
まつだ
ワイド団信は取扱いがない銀行も多いので、ありがたい!

ワイド団信利用時は、金利が年0.3%高くなります。

火災保険

三菱UFJ銀行の住宅ローン専用の火災保険があります。
三菱UFJ銀行住宅ローン利用者の団体割引が適用になるため、一般として契約するよりも10%安く加入することができます。

当行がお取扱いをしている火災保険は、以下の保険会社3社による共同保険契約であり、東京海上日動火災保険株式会社が他の引受保険会社の代理・代行を行います。

  • 東京海上日動火災保険株式会社
  • 損害保険ジャパン日本興亜株式会社
  • あいおいニッセイ同和損害保険株式会社

引用:三菱UFJ銀行 公式サイト

火災保険料も長期間の契約なので保険料は高額になります。
保証内容が変わらず団体割引でお得に契約できるのは嬉しいサービスです。

三菱UFJ銀行住宅ローンで気になること QandA

三菱UFJ銀行住宅ローンは、夫婦で収入合算ができる?

三菱UFJ銀行住宅ローンは収入合算・ペアローンの利用が可能です。
共働き夫婦で住宅ローンを利用する場合で利用条件を満たせば、収入合算もしくは、ペアローンのどちらかを選択することができます。

  • 【収入合算方式】配偶者の収入の1/2までを合算する
  • 【ペアローン方式】夫婦それぞれ住宅ローン契約を締結

ただ、夫婦で不動産を共有名義で所有することは、長期的にデメリットになる可能性もあります。
住宅ローンを検討するときは、夫婦でじっくりメリット・デメリットを比較して選んでいきましょう。

ペアローンとは?共働き夫婦の住宅ローンメリット・デメリット|住宅ローンの豆知識

2017.02.12

注文住宅なので、「つなぎ融資」は利用できる?

住宅ローンの決済ができるのは、基本的に建物が完成したあとになります。
このため、注文住宅の建築をする場合は、土地取得費用・建物建築の着工金や中間金を現金で用意するか、「つなぎ融資」という住宅ローン決済前に受けられる融資を利用します。

三菱UFJ銀行の場合、土地取得後、建物完成まで2年以内の場合、土地と建物それぞれで住宅ローンを組むことが可能です。
土地代金決済時に建物費用の建築計画・費用等が確定していること、土地代金決済後2年以内に建物引渡しが行われることなどの条件があります。
また、住宅ローン契約は2本になるため、諸費用は契約数分かかることに要注意。

注文住宅で新規借入れを考えている方は、最寄りの三菱UFJ銀行で相談してみましょう。

つなぎ融資が利用できる住宅ローンでは、楽天銀行もおすすめ。

ネット銀行で金利も低く、融資手数料も定額(33万円)。
無料で全疾病保障特約保険もついてきます。

au住宅ローンは、つなぎ融資が使えない→楽天銀行がおすすめ

2017.04.13

契約まで時間がなく審査が短く、かつ、つなぎ融資が使える住宅ローンはARUHI(アルヒ)の住宅ローン。
審査にかけられる時間にあわせて選ぶと良いでしょう。

頭金なしでも利用できる?

三菱UFJ銀行は諸費用も含めてローンを組むことができます。

司法書士は知人にお願いできる?

三菱UFJ銀行住宅ローンでは、住宅ローン契約に付随する抵当権設定登記は、三菱UFJ銀行指定の司法書士で行います。

土地や建物の所有権移転登記などの登記は指定がありません。
あくまで、抵当権設定登記に関する手続きは、三菱UFJ銀行指定の司法書士に依頼することになります。

抵当権の設定登記は、金融機関にとってはとても重要な手続きのひとつ。
万が一、司法書士のミスで手続きが完了できないと、住宅ローン融資をする際の担保が設定できていないことになり、銀行としてはあり得ない事態。

絶対ミスが許されない手続きなので、三菱UFJ銀行が信頼できる司法書士を指定し、手続きを進めることになります。

住宅の購入契約では、売主指定の司法書士で登記を行うと記載があるけど大丈夫?

不動産の売買契約では売主指定の司法書士で手続きを進めることが条件になっていることも多いです。

マンションなど多くの方が一斉に手続きを進めることになる場合は、負担を減らすために指定の司法書士が一括手続きを進めることが一般的。

三菱UFJ銀行住宅ローンでも銀行指定の司法書士と規定されているため、この場合は、

  • 抵当権設定登記:三菱UFJ銀行指定の司法書士
  • その他登記(所有権移転等):売主指定の司法書士

このように手続きを役割分担すれば大丈夫。
迅速に手続きを進めるために、不動産会社に事前に相談しておきましょう。

三菱UFJ銀行のATM時間外手数料は?

所定の制限内であれば、無料で利用可能です。

  • 全国の三菱UFJ銀行のATM利用手数料が何回でも無料
  • 提携コンビニATM利用手数料が3回まで無料
  • 「三菱東京UFJダイレクト」で他行あて振込手数料が3回まで無料

中古住宅のリフォーム費用も利用できる?

三菱UFJ銀行では、リフォームローンも住宅ローンと同じ金利で利用することができます。
中古住宅取得時は住宅取得費用は住宅ローン、リフォーム費用はリフォームローンとわけて契約することが多く、その場合、リフォームローンは住宅ローンと比べると割高になってしまうことがほとんど。

住宅ローンと同じ低金利で利用できるのは中古住宅を購入してリフォームをしている方には嬉しい商品です。

三菱UFJ銀行の住宅ローンでは、物件取得費用とリフォーム費用それぞれで住宅ローンを組む形となります(2本契約)。
登記費用や手数料などの諸経費は2本分かかってしまいますが、リフォームローンよりも住宅ローンの方が金利が低く設定されているので、支払い総額が抑えられそうです。

変動金利と固定金利のミックスは可能?

変動金利と固定金利の組み合わせも可能です。
ミックスローンの場合、金利プランごと2契約が必要。諸費用も契約の数に応じて発生します。

契約社員・派遣社員だけど利用可能?

契約社員、派遣社員の利用も可能。
同一勤務先で3年以上の勤続年数がないと審査は難しいようです。
夫婦で住宅ローンを利用する際の連帯保証契約(主債務者は夫で、妻が連帯保証人)でも同じ基準で審査が行われるので、勤続年数の基準に満たしていないと収入合算方式の利用も難しいでしょう。

産休中・育休中だけど利用可能?

産休・育休中の利用可否については、各支店に問合せをしてみましょう。
コールセンターで問合せをしたところ、「直接、支店でご相談ください」と案内されました。

まつだ
平日のみの受付なので、要注意

親族間売買でも利用できる?

三菱UFJ銀行住宅ローンは、親族間売買では利用することができません。
不動産会社を媒介業者として入れても不可。親族間売買に該当するものは、申込みが難しいようです。

親族間売買で住宅ローンを利用できるのは楽天銀行ぐらいです。
身内での売買契約で住宅ローンの利用を検討している方は、楽天銀行に問合せをしてみましょう。

楽天銀行住宅ローンの金利は安い?特徴とデメリットを徹底解説

2017.08.28

フラット35の利用は可能?

三菱UFJ銀行住宅ローンではフラット35の取扱いはありません。

フラット35を検討している方は、ARUHIのフラット35を検討してみましょう。
三菱UFJ銀行住宅ローンと同様審査スピードが早く事前審査は最短で当日結果がわかります。
本審査も最短3日で審査結果が出るスピード融資が人気の住宅ローンです。

ARUHI(アルヒ)住宅ローンは最短3日で本審査完了!フラット35のシェア第1位

2017.07.26

Point

融資条件も一般的な内容。
注文住宅の購入や中古住宅リフォーム時でも、利用しやすい住宅ローン

三菱UFJ銀行住宅ローンのオトクな使い方

提携先企業に勤務

企業名は公表されていませんが、提携先の企業にお勤めの方は優遇金利が適用されます。

提携の不動産会社・工務店を利用

企業名は公表されていませんが、提携している不動産会社・工務店も多いです。
優遇金利や手続きを不動産会社でサポートしてくれるメリットもあります。

また、「ずーっと固定金利コース」を利用する方で、指定住宅メーカーの「オール電化・エネファーム・エコウィル・エコジョーズ・ハイブリッド給湯器・エコキュート・エコフィール」のいずれかと、「太陽光発電システム」を搭載する場合、エコサポート特典を受けることができます。

エコサポート特典を利用すると、適用金利からさらに年率▲0.1%引きとなります。

指定住宅メーカー:
旭化成ホームズ株式会社、株式会社一条工務店、スウェーデンハウス株式会社、住友林業株式会社、積水化学工業株式会社(セキスイハイム)、積水ハウス株式会社、大和ハウス工業株式会社、トヨタホーム株式会社、パナホーム株式会社、ミサワホーム株式会社、三井ホーム株式会社、三菱地所ホーム株式会社

まつだ
諸費用込でローンを組む場合など、利用できないケースもあります

Point

提携企業に勤務中の方や
提携工務店、不動産会社で契約すると割引が受けられるケースもある

三菱UFJ銀行住宅ローンのメリットまとめ

ネット専用住宅ローンはネット銀行並の低金利

三菱UFJのネット住宅ローンは、業界最低水準の低金利。
大手メガバンクのブランド力と低金利の魅力を兼ね備えています。

ネット専用住宅ローンは諸費用が安い

ネット銀行と同じクラスの低金利で、融資手数料が不要。

ネット銀行の場合は、融資手数料として借入額の2.20%(税込)が必要です。
三菱UFJ銀行の住宅ローンは、保証料型のため、手数料は3万3000円のみ。

諸費用が抑えられるため、手持ち現金が少ない方も安心です。

安定の安心感がある都市銀行

近くに店舗があり丁寧に相談をしながら手続きを進めることができます。
大手銀行のブランド力と信用を重視したい方におすすめです。

ワイド団信取扱あり

三菱UFJ銀行住宅ローンではワイド団信の取扱いがあります。
健康状態に不安がある方でも利用しやすい住宅ローンでしょう。
また、団信だけでは保障内容に不安を感じる方向けに、7疾病保障など保険のラインナップも豊富。
希望にあわせてさまざまなオプションをつけることができます。

つなぎ融資、リフォームローンあり

三菱UFJ銀行住宅ローンはつなぎ融資、リフォーム融資がOK。

注文住宅を購入される方や、中古住宅のリフォーム、リノベーションを検討している方にも利用しやすいでしょう。

Point

メガバンクならではの安心感
つなぎ融資やリフォームローン、ワイド団信の取扱いがあり、利用しやすい住宅ローン

三菱UFJ銀行住宅ローンのデメリットまとめ

フラット35の取扱いなし

三菱UFJ銀行住宅ローンは、フラット35の取扱いがありません。

融資スピードは一般的

三菱UFJ銀行住宅ローンの融資スピードは標準的。
スピードをウリにしている、ARUHI(アルヒ)最短5営業日、じぶん銀行(最短10営業日)と比べると、遅く感じるかもしれません。

Point

フラット35の取扱いなし。
審査・融資までの手続きスピードは一般的

三菱UFJ銀行住宅ローンの利用の流れ

  1. 住宅ローンかんたん事前審査のお申込み
  2. 事前審査結果の連絡・店頭で住宅ローン正式申込書類の提出
  3. 正式審査結果の連絡

事前審査は必須ではないため、直接店頭でお申込みも可能です。

ネット住宅ローン事前審査のお申込みをします。
本人確認のため勤務先や自宅に連絡が入ることもあります。

4営業日ほどで審査結果が出る予定。
電話または郵送で結果が届くそうです。

審査結果後、本申込みから融資実行までは1ヶ月程度時間がかかります。

三菱UFJ銀行住宅ローンの必要書類

会社員・公務員等(給与取得者)

「三菱UFJ銀行 住宅ローン借入申込書」「団体信用生命保険申込書兼告知書」と、下記書類の準備が必要です。

必要
書類
様式入手先備考
運転
免許証
コピー本籍地
記載
は不要

裏面
記載が
あれば
裏面も
健康
保険証
コピー裏面
記載が
あれば
裏面も
住民票原本市区
町村
役場
発行後
3ヵ月
以内

ご家族
全員記載
(続柄記載)

同居
していない
連帯保証人
担保提供者
がいる場合
それぞれの
住民票も

本籍地
記載不要
印鑑
証明書
コピー市区
町村
役場
(契約時
別途
原本
2通必要)
源泉
徴収票
原本
(紛失時
勤務先)
前年度分
住民税
決定
通知書

(課税
証明書)
原本市区
町村
役場
【確定
申告を
した方】

確定
申告書
コピー納税
証明書
その1
その2
要提出
【国家
資格を
お持ち
の方】
コピー国家資格
証明書
【その他
借入が
ある方】

金融
機関等
取引
状況表
原本取引
銀行
【転職後
3年未満】

職歴書
原本勤続
証明書や
見込収入
証明書等
必要な
場合あり
住宅ローン博士
「マイナンバー」の記載された書類は提出できないことがあるのじゃ。必ず、マイナンバー表示なしの書類を準備するのじゃ

自営業・法人代表者

必要
書類
様式入手先備考
運転
免許証
コピー本籍地
記載
は不要

裏面に
記載が
あれば
裏面も
健康
保険証
コピー裏面に
記載が
あれば
裏面も
住民票原本市区
町村
役場
発行後
3ヵ月
以内

ご家族
全員記載
(続柄
記載)

同居
していない
連帯保証人
担保提供者
いる場合
それぞれの
住民票も

本籍地
記載不要
印鑑
証明書
コピー市区
町村
役場
(契約時には
別途原本
2通必要)
課税
証明書
原本市区
町村
役場
確定
申告書
コピー税務署
受付印

あるもの
(法人
代表者
の方)

法人の
決算
報告書
コピー過去
3期分

税務署
受付印

あるもの
(個人
事業主で
該当
業種のみ)

営業
許可証
コピー市区
町村
役場
(国家
資格を
お持ち
の方)

国家
資格
証明書
コピー

会社員・公務員等(給与取得者)と自営業・法人代表ともに必要な書類(不動産関連)

必要
書類
様式入手先備考
住宅
地図
コピー
土地
登記簿
謄本
原本管轄
法務局
発行後
3ヵ月
以内
公図コピー管轄
法務局
マンション
購入時
パンフレット
代用可
地積
測量図
原本管轄
法務局
マンション
購入時不要

建築確認
済証添付
の求積図等
土地を
測量した
図面
コピー
建物
登記簿
謄本
原本管轄
法務局
新築注文住宅
不要

新築

マンション
不要
建物
配置図
原本マンション
購入時
不要
建物
平面図
原本
建築
確認済証

(配置図
間取図
つき)
コピーマンション
購入時
不要
見積書

(請負
契約書)
コピー新築
注文住宅
のみ必要
売買
契約書
コピー新築
注文住宅
のみ不要
重要
事項
説明書

(パンフ
レット)
コピー新築
注文住宅
のみ不要
【敷地が
借地の
場合】

土地
賃貸借
契約書
コピー
【敷地が
借地の
場合】

地主の
承諾書

および
印鑑
証明書
原本マンション
購入時
不要
固定
資産税
評価
証明書
コピー市区
町村
役場

23区内は
都税
事務所
マンション
購入時
不要
マンション
の価格表
物件概要
(新築)
原本新築
マンション
購入時のみ

提出書類は審査状況等によって異なる場合もあるため、必ず、銀行に確認しましょう。

三菱UFJ銀行住宅ローン相談窓口

店頭

三菱UFJ銀行では店頭で住宅ローンの相談をすることができます。
平日夜間や休日も営業している店舗があるので、会社員の方も行きやすいですね。

相談は事前予約制となるため、日程が決まったら相談予約をしておきましょう。
三菱UFJ銀行住宅ローン相談

>> 三菱UFJ銀行|住宅ローン相談のご予約

電話

店頭に行く時間はないけど、気になることや疑問点がある方は電話問合せも便利です。

電話問合せ:0120-860-777
9:00~17:00

1/1~1/3・5/3~5はお休みです

※ 電話後、「5と1」で住宅ローンの担当者へ繋がります。

三菱UFJ銀行住宅ローンまとめ

三菱UFJ銀行は休日も営業しています。
住宅ローンは店頭で相談しながら決めたい方や、「やはり大手がいい」とブランド力を求める方におすすめ。

金利や手数料は一般的な設定なので、「絶対安く住宅ローンを利用したい!」と言う方は、ネット銀行などの方が金利面でメリットが高いでしょう。
店頭相談や電話相談など相談窓口も多く、利用しやすさが最大の魅力の住宅ローンです。

>>>【新規】三菱UFJ銀行住宅ローンを確認する

>>> 【借換え】三菱UFJ銀行ネット専用【借換限定】住宅ローン

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