みずほ銀行の住宅ローン｜メリット・デメリット徹底まとめ

メガバンクの1つみずほ銀行。
住宅ローンは、どんな特徴があるのか、確認しました。

結論を先にご紹介すると、みずほ銀行は長期固定金利以外は、金利面のメリットはありません。
変動金利型や短期固定金利型の住宅ローンは、割高だと感じました。

審査によって金利が決定するため、審査後ではないと適用金利がわからないデメリットも。
三菱ＵＦＪ銀行のネット専用住宅ローンは、3年固定金利型で、年0.34％。
みずほ銀行と比べると、金利差は最大0.4％もあります。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、ネット申込みも店頭申込みも同じ金利。

ネット銀行には抵抗がある方でも、利用しやすい住宅ローン。
メガバンクの安心感も大きいです。

唯一のデメリットは、審査の厳しさ。
みずほ銀行よりも、三菱ＵＦＪ銀行の方が審査は厳しくなります。

三菱ＵＦＪ銀行の場合、金利幅が設定されていないため、

という、審査は行われません。

金利が低く申込者が多いネット専用住宅ローンでは、どうしても、機械的な審査になってしまうのが現状。

まつだ

審査に時間をかけたら、住宅ローンの金利も上がる。
コストが多くかかるので、当然と言えば、当然ですね……。

だからこそ、まずは、自分がより低金利の住宅ローンで審査に通るのか、試してみるのがおすすめ。
新規・借換えともに、スマホやPCから、24時間、簡単に手続きができます。

審査結果が出てから、みずほ銀行や、地方銀行、信用金庫など、選択肢を広げて検討すると良いでしょう。

まつだ

住宅ローンは借入額が大きいので、金利差は返済総額に大きく影響します

低金利の住宅ローンを優先して検討するのが、節約のコツです

それでも、やっぱり！みずほ銀行の住宅ローンが気になる方のために、みずほ銀行の住宅ローンを確認していきます。

＞＞＞ みずほ銀行の住宅ローン最新金利を確認する

＞＞＞ みずほ銀行の住宅ローン審査基準が知りたい！審査項目を確認する

みずほ銀行住宅ローンの特徴まとめ

みずほ銀行住宅ローンの特徴をご説明します。
詳細は記事でご紹介しますが、「全部読んでる時間がなーーい！」という方に向けて、まとめをいきなりご紹介します。

メガバンクならではの店舗数を誇るみずほ銀行。
店頭で相談しながら住宅ローンを利用したい方におすすめ。

金利や手数料は平均的な水準ですが、住宅ローンは相談しながら手続きを進めたり、返済プラン変更の可能性があるなど、近くに店舗があるメリットが受けられます。

＞＞＞みずほ銀行住宅ローン（公式サイト）を確認する

みずほ銀行ってどんな銀行？

2002年、みずほ銀行は、第一勧業銀行・富士銀行・日本興業銀行の経営統合により生まれました。

個人取引：個人顧客は約2,400万
みずほ銀行の個人顧客は約2,400万。
これは日本の人口の約20%、つまり、おおよそ5人に1人はみずほ銀行の口座をお持ちいただいていることになります。

国内ネットワーク：メガバンク唯一の全都道府県への展開・リモートチャネルの充実
みずほ銀行は全国に展開し、みずほ銀行はメガバンクで唯一、すべての都道府県に支店を展開しています。
約800の店舗網に加え、コンビニエンスストアを含む約5万カ所の店舗外ATMをご用意して利便性の向上に努めています。

引用：みずほ銀行｜みずほ銀行の強み

全国に広く展開しているみずほ銀行。
しかしながら、住宅ローンの低金利時代では地方で新規受付を停止すると発表がありました。

みずほ、地方で住宅ローン撤退　東北など新規分で
みずほフィナンシャルグループ（ＦＧ）は2018年度にも一部の地方で新規の住宅ローン業務から撤退する。
東北や中国、九州が候補で、エリアを広げる可能性がある。

低採算のサービスをやめ、企業の事業承継など専門性の高い分野に特化する。
マイナス金利などによる収益環境の悪化で、手厚い拠点網と人員で薄利を追求してきた全方位型の営業を転換する。

引用：2017年11月1日 日経新聞

地方銀行との提携を広げ、地方エリアでは新規の住宅ローンを取り扱わない方針。
地方は地価が安く住宅ローン借入額も低くなりがちです。

みずほ銀行としては低金利で利益幅が小さい住宅ローン商品を地方に提供すると、コストと利益の収益バランスが崩れてしまうのかもしれません。

これから、地価の下落も懸念されるので担保価値も低くなってしまいます。
地方エリアで住宅購入は難しい時代になっていくのかもしれません。

みずほ銀行住宅ローンの金利

みずほ銀行は、ネット専用の「みずほネット住宅ローン」と、店頭受付の「みずほ住宅ローン」の2種類があります。

• みずほネット住宅ローン

住宅ローンの事前審査から借入れまで店頭に行くことなく手続きを行うことができます。ネット住宅ローン専用の金利プランが用意されていて、より低金利で住宅ローンを利用することが可能。新規も借換えもどちらも申込みすることができます。

全期間重視プラン
（新規）年率▲1.4％～最大▲1.95％
（借り換え）年率▲1.5％～最大▲1.95％

全期間固定プラン
（新規）全期間固定プラン専用金利
（借り換え）全期間固定プラン専用金利より、最大年率▲0.4％

※ フラット35は取扱いがありません
みずほネット住宅ローンは、フラット35の取扱いがないことに注意。
フラット35を利用する場合は、店頭受付の「みずほ住宅ローン」を利用しましょう。

みずほ住宅ローン

店頭窓口で受付可能な住宅ローン。店頭の担当者に相談をしながら手続きを進めることができます。

全期間重視プラン
（新規）年率▲1.5％～最大▲1.85％
（借り換え）年率▲1.5％～最大▲1.85％

全期間固定プラン
（新規）全期間固定プラン専用金利
（借り換え）全期間固定プラン専用金利より、最大年率▲0.4％

みずほ銀行の住宅ローンは、全期間重視プランと全期間固定プランの2パターン。
ネット受付専用の住宅ローンの方が金利が低く設定されていておすすめ。
フラット35以外の商品で利用することができます。

また、全期間重視プランの引下げ金利は、最下限と上限金利が設定されていて、審査によって引下げ金利が決定します。
審査結果が出るまで適用金利がわからないドキドキ感がありますが、金利幅があるため、柔軟な審査をすることが可能です。
1つの基準しかない場合、OKかNGか二択しかありませんが、みずほ銀行の場合、金利が少し高くなっても審査に通るケースもあるでしょう。

新規

ネット受付（みずほネット住宅ローン）

借換え

ネット受付（みずほネット借り換え住宅ローン）

みずほ銀行住宅ローンの変動金利の特徴

今まで長期固定金利が割安な設定でしたが、変動金利も低金利になっています。
ただ、保証内容まで考慮すると、ネット住宅ローンの方が魅力があります。

住信SBIネット銀行の住宅ローンやauじぶん銀行は、低金利でありながら保障も充実。
みずほ銀行ではオプション扱いとなる「がん」などの保険についても、無料付帯。

住宅ローンの商品力だけ比べると、ネット銀行の住宅ローンに軍配があがると言えるでしょう。

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という方は、三菱ＵＦＪ銀行のネット専用住宅ローンもおすすめ。

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みずほ銀行同様、メガバンクの信用力と安心感がありながら、ネット銀行並に低金利の住宅ローンを展開中。
三菱ＵＦＪ銀行をメインバンクとして利用している方は、銀行口座開設の手間もなく、便利に使えるでしょう。

みずほ銀行住宅ローン固定金利の特徴

みずほ銀行では「全期間重視プラン」と「全期間固定金利」のみ。当初引下げ金利プランはありません。

金利の引下げとは？
一定期間または全期間など決められた期間について、 店頭金利（通常、借り入れに適用される基準となる金利）から一定の幅で金利を引き下げる金利プランです。

（中略）

当初期間の金利引下幅が大きいプラン
店頭金利からの金利引下幅について、当初期間の方が、当初期間終了後から返済終了までの金利引下幅に比べて大きいタイプです。
金融機関によって、当初の引下げ期間終了後の取扱いは異なります。

例）固定金利期間選択型（5年）
当初5年間 店頭金利：3.3％ 引下げ後金利：店頭金利から1.7％引下げ
6年目以降 引下げ後金利：店頭金利から1.0％引下げ

引用：金利の引下げとは？｜住宅金融支援機構

ただし、借入額や借入年数によっては、途中から金利が上がってしまうとしても、低金利で利息を抑えられる方が返済額が抑えられる場合もあります。
返済額を抑えたい方は、他行も含めて比較検討した方が良いでしょう。

みずほ銀行住宅ローンの事務手数料、保証料、繰上返済手数料

事務手数料

保証会社への事務手数料　33,000円

一般的な設定です。

保証料

借入時に一括で前払いする方法と、金利に上乗せして支払う方法があります。

みずほ銀行の公式サイトでシュミレーションを表示できます。
例えば、借入金額3,000万円・借入期間35年・元利均等返済の場合、保証料は618,330円～2,164,410円です。

繰上返済手数料

一部繰上返済手数料無料。
インターネットバンキングの「みずほダイレクト」にて手続きをすれば手数料無料。
1万円単位での受付となります。

店頭で行う一部繰り上げ返済手数料は下記のとおりです。

みずほ銀行住宅ローンの審査

みずほ銀行の住宅ローンで金利幅が設定されているいます。
このメリットは、審査通過可能性が広がること。
適用金利は審査や借入状況によって変わります。

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金利プランがひとつの場合、審査条件に合致しないと審査に通らないケースが多いでしょう。
みずほ銀行のように下限金利と上限金利が設定されている場合は、下限金利は審査NGでも、上限金利で審査OKになる可能性があります。

まつだ

ドキドキや……

適用金利が審査後にしか確定しないため、返済シュミレーションや他の住宅ローンと比較することが難しいデメリットも。
下限金利で借入シュミレーションをしていて、実際の適用金利があがると返済額も想定以上に増えてしまいます。

必ずしも、下限金利で借入れできるわけではないことは、注意しておきましょう。

年齢

満20歳以上満71歳未満で、最終ご返済時の年齢が満81歳未満の方

収入

安定した収入のある方（勤続年数・年収・雇用形態 非公表）で保証会社の保証を受けられる方

年収のひとつの目安は300万円以上。
また、共働き夫婦の場合、夫婦の収入を合算して申込むことも可能です。
配偶者の収入の2/1までを合算できる収入合算方式か、夫婦それぞれ住宅ローンを契約するペア返済方式を選択することができます。

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雇用形態

契約社員は申込み可能

正社員はもちろん、契約社員も利用可能。
安定した収入があれば問題ありません。

派遣社員はみずほ銀行の住宅ローンを利用することができません。
フラット35であれば申込み可能なので、フラット35を検討していきましょう。

勤続年数

同一勤務先で3年以上

まつだ

コールセンターで確認をしたところ、勤続年数が1年以上であれば職務経歴書を提出し、申込みは可能だそうです

健康状態

団体信用生命保険に加入が認められる方

住宅ローン利用者には、必ず団体信用生命保険に加入を求めています。
加入条件が緩和されたワイド団信の取扱いもあります。

団信に加入できなくても、基準が緩和されたワイド団信利用で審査に通過できる可能性もあります。
なお、団体信用生命保険加入の保険料は無料です（ワイド団信は年0.3％金利上乗せ）。

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保証人

原則、連帯保証人は不要。
ただし、担保提供者は連帯保証人となります。

審査期間

みずほ銀行の住宅ローンは、店頭受付の住宅ローンとネット受付のネット住宅ローンで審査期間も異なります。

平均的な審査期間です。
融資実行まで時間がない方は、審査スピードが早いARUHI（最短3日）や、auじぶん銀行（最短10日）も検討してみると良いでしょう。

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みずほ銀行住宅ローンの保険内容

団体信用生命保険

団信・ワイド団信・３大疾病保障特約付団信のいずれか１つに加入することは必須で、オプションとして「8大疾病補償プラス」「8大疾病補償」に加入することが可能。
ワイド団信・３大疾病保障特約付団信は、適用金利の年利0.3％が上乗せされます。

「8大疾病補償プラス」「8大疾病補償」は、住宅ローンの契約内容や加入時の年齢等によって保険料が決定し、住宅ローン返済口座より毎月末日に引き落とされます。
8大疾病補償プラスと8大疾病補償はオプション加入のため途中解約も可能です。

補償対象となる8大疾病

• 悪性新生物（がん）
• 脳卒中
• 急性心筋梗塞
• 高血圧性疾患
• 糖尿病
• 慢性腎不全
• 肝硬変
• 慢性すい炎

最近の住宅ローンは、保険内容も充実してきていて、昨年は、住信SBIネット銀行の全疾病保障付団信が話題となりました。

住宅ローン取引は長期間に渡るため、病気やケガで働けなるリスクを考える方も増えてきました。
借り手のニーズにあわせて、住宅ローン商品も変化し続けています。

金利だけでなく保険内容にも注目して選んでいきましょう。

ワイド団信

団体信用生命保険に加入できない場合、加入要件が緩和されたワイド団信を利用することも可能です。
高血圧症や、糖尿病、うつ病等の持病があっても利用できる可能性があります。

• 【引受保険会社】損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社

まつだ

ワイド団信は取扱いがない銀行も多いので、ありがたい！

ワイド団信利用時は、金利が年0.3％高くなります。

火災保険

みずほ銀行の住宅ローン専用の火災保険があります。みずほ銀行住宅ローン利用者の団体割引が適用になるため、一般として契約するよりも20％安く加入することができます。

• （PDFデータ）損害保険ジャパン日本興亜「住まいの保険」

火災保険料も長期間の契約なので保険料は高額になります。保証内容が変わらず団体割引でお得に契約できるのは嬉しいサービスです。

みずほ銀行住宅ローンで気になること QandA

みずほ銀行住宅ローンは、夫婦で収入合算ができる？

みずほ銀行住宅ローンは収入合算・ペアローンの利用が可能です。
共働き夫婦で住宅ローンを利用する場合で利用条件を満たせば、収入合算もしくは、ペアローンのどちらかを選択することができます。

ただ、夫婦で不動産を共有名義で所有することは、長期的にデメリットになる可能性もあります。
住宅ローンを検討するときは、夫婦でじっくりメリット・デメリットを比較して選んでいきましょう。

また、収入合算方式はインターネット受付の事前審査のお申込みができません。
店頭での本審査申込での受付となります。

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2017.02.12

注文住宅なので、「つなぎ融資」は利用できる？

みずほ銀行の場合、分割融資という決済のタイミングによって実行時期を分けることが可能です。
月をまたぐ場合は適用金利が異なるため融資実行時の金利が適用されます。

そのタイミングごと住宅ローン契約を締結するため、契約に必要な諸費用（手数料・登記費用等）は契約数分かかってくることに注意です。

また、フラット35利用住宅ローンには、別途つなぎ融資プランを設けています。

まつだ

つなぎ融資はネット銀行などは対応していない銀行が多いので、都市銀行かフラット35で検討することが多いです。
アプラスなどの他のローンも利用可能ですが金利が割高です

注文住宅の方には利用しやすい、みずほ銀行の住宅ローン。
ただし、ネット住宅ローンの場合、土地のみの購入資金や、当地購入後すみやかに工事に入れない場合は利用することができません。
気になる方は事前にみずほ銀行に相談し、店頭の住宅ローンプランにするか、ネット住宅ローンにするか検討すると安心です。

まつだ

つなぎ融資が利用できる住宅ローンでは、楽天銀行もおすすめ。

ネット銀行で金利も低く、融資手数料も定額（33万円）。
無料で全疾病保障特約保険もついてきます

頭金なしでも利用できる？

みずほ銀行は諸費用も含めてローンを組むことができます。
その場合、金利が0.2％～0.5％上乗せされます。

司法書士は知人にお願いできる？

みずほ銀行住宅ローンでは、住宅ローン契約に付随する抵当権設定登記は、みずほ銀行指定の司法書士で行います。

土地や建物の所有権移転登記などの登記は指定がありません。
あくまで、抵当権設定登記に関する手続きは、みずほ銀行指定の司法書士に依頼することになります。

抵当権の設定登記は、金融機関にとってはとても重要な手続きのひとつ。
万が一、司法書士のミスで手続きが完了できないと、住宅ローン融資をする際の担保が設定できていないことになり、銀行としてはあり得ない事態。

絶対ミスが許されない手続きなので、みずほ銀行が信頼できる司法書士を指定し、手続きを進めることになります。

住宅の購入契約では、売主指定の司法書士で登記を行うと記載があるけど大丈夫？

不動産の売買契約では売主指定の司法書士で手続きを進めることが条件になっていることも多いです。

マンションなど多くの方が一斉に手続きを進めることになる場合は、負担を減らすために指定の司法書士が一括手続きを進めることが一般的。

みずほ銀行住宅ローンでも銀行指定の司法書士と規定されているため、この場合は、

このように手続きを役割分担すれば大丈夫。
迅速に手続きを進めるために、不動産会社に事前に相談しておきましょう。

みずほ銀行のATM時間外手数料は？

「みずほマイレージクラブ」（入会金・年会費無料のサービス）に加入すると、住宅ローン利用中のATM時間外手数料が月4回まで無料になり、他行宛振込手数料も月4回まで無料です。

中古住宅のリフォーム費用も利用できる？

みずほ銀行では、リフォームローンも住宅ローンと同じ金利で利用することができます。
中古住宅取得時は住宅取得費用は住宅ローン、リフォーム費用はリフォームローンとわけて契約することが多く、その場合、リフォームローンは住宅ローンと比べると割高になってしまうことがほとんど。

住宅ローンと同じ低金利で利用できるのは中古住宅を購入してリフォームをしている方には嬉しい商品です。
建物の築年数を問わず、最長35年の住宅ローンを組むことが可能。

まつだ

築古物件をリノベーションしてお得に住宅購入をされる方には嬉しいです

中古住宅の取得時期とリフォーム時期が別で、住宅ローン契約が2本になってしまったとしても、設定される抵当権は1つ。
抵当権設定費用も節約できます。

変動金利と固定金利のミックスは可能？

変動金利と固定金利の組み合わせも可能です。
ミックスローンの場合、金利プランごと2契約が必要。諸費用も契約の数に応じて発生します。

契約社員・派遣社員だけど利用可能？

契約社員の利用は可能。
派遣社員の申込審査は難しいようです。

産休中・育休中だけど利用可能？

産休中・育休中の住宅ローン利用申込は不可。
復職後のお申込み受付となります。

親族間売買でも利用できる？

みずほ銀行住宅ローンは、親族間売買では利用することができません。
不動産会社を媒介業者として入れても不可。親族間売買に該当するものは、申込みが難しいようです。

親族間売買で住宅ローンを利用できるのは楽天銀行ぐらいです。
身内での売買契約で住宅ローンの利用を検討している方は、楽天銀行に問合せをしてみましょう。

楽天銀行住宅ローンの金利は安い？特徴とデメリットを徹底解説

2017.08.28

みずほ銀行住宅ローンのお得な使い方

提携先企業に勤務

企業名は公表されていませんが、提携先の企業にお勤めの方は優遇金利が適用されます。

提携の不動産会社・工務店を利用

企業名は公表されていませんが、提携している不動産会社・工務店も多いです。
優遇金利や手続きを不動産会社でサポートしてくれるメリットもあります。

火災保険は団体割引が使える

みずほ銀行の住宅ローン利用者が使える火災保険があります。
団体割引で20％割安に契約できるので、とてもお得！
みずほ銀行の住宅ローンを利用する方は、ぜひ、利用したい火災保険です。

みずほ銀行住宅ローンのメリットまとめ

長期固定金利が低金利に設定されている

長期固定型の住宅ローンを検討している方に特におすすめ。
長期固定金利型を検討している方は、ぜひ、チャレンジしたい住宅ローンです。

安定の安心感がある都市銀行

近くに店舗があり丁寧に相談をしながら手続きを進めることができます。
大手銀行のブランド力と信用を重視したい方におすすめです。

ワイド団信取扱あり

みずほ銀行住宅ローンではワイド団信の取扱いがあります。
健康状態に不安がある方でも利用しやすい住宅ローンでしょう。
また、団信だけでは保障内容に不安を感じる方向けに、8疾病保障など保険のラインナップも豊富。
希望にあわせてさまざまなオプションをつけることができます。

つなぎ融資、リフォームローンあり

みずほ銀行住宅ローンはつなぎ融資、リフォーム融資がOK。

注文住宅を購入される方や、中古住宅のリフォーム、リノベーションを検討している方にも利用しやすいでしょう。

金利幅が設定されていて柔軟な審査を実施

全期間重視プランは金利幅が設定されています。
金利引下げ幅が設定されていて審査によって適用金利は決定。
下限金利では審査に通過できなかった方も、少し金利を上げることで審査に通過できる可能性があります。

審査結果が出るまではドキドキしますが、金利が1つしか設定されていない金融機関よりも柔軟な審査が実施してもらえるでしょう。

みずほ銀行住宅ローンのデメリットまとめ

全期間重視プランは金利幅があり、審査結果が出ないと金利が確定しない

メリットの裏返しですが、全期間重視プランが金利幅が設定されているため、審査後ではないと融資金利が確定しません。
住宅ローンは借入金額が大きいため、数％の違いで毎月の返済額、総返済額ともに大きく影響を受けます。

希望通りの金利で借りれない場合、想定よりも返済額が増えてしまう可能性もあります。
審査に不安がある方は事前に店頭で担当の方に相談をしながら検討するのが良さそうです。

諸費用等は一般的な設定（割安感はない）

みずほ銀行は全国各地に店舗があり、働くスタッフもたくさんいます。
そのため、店頭で住宅ローンの相談をしながら手続きを進めることができる安心感がありますが、当然コストも発生します。

ネット銀行などと比較をすると諸費用などの割安感はありません。
安心料として必要経費と考えられる方にはおすすめですが、できるだけ費用を抑えて住宅ローンを利用したい方には、ネット銀行なども含めて検討することが良いでしょう。

みずほ銀行住宅ローンの利用の流れ

店頭受付｜住宅ローン

ネット受付｜ネット住宅ローン

まずは、ネット住宅ローン事前審査のお申込みをします。
本人確認のため勤務先や自宅に連絡が入ることもあります。

当日～5営業日ほどで審査結果が出る予定。
電話または郵送で結果が届くそうです。
審査結果後、本申込みから融資実行までは1ヶ月程度時間がかかります。

みずほ銀行住宅ローンの必要書類

会社員・公務員等（給与取得者）

「みずほ銀行 住宅ローン借入申込書」「団体信用生命保険申込書兼告知書」と、下記書類の準備が必要です。

自営業・法人代表者

会社員・公務員等（給与取得者）と自営業・法人代表ともに必要な書類（不動産関連）

提出書類は審査状況等によって異なる場合もあるため、必ず、銀行に確認しましょう。

みずほ銀行住宅ローン相談窓口

店頭

みずほ銀行では店頭で住宅ローンの相談をすることができます。
平日夜間や休日も営業している店舗があるので、会社員の方も行きやすいですね。

相談は事前予約制となるため、日程が決まったら相談予約をしておきましょう。

＞＞ みずほ銀行｜住宅ローン相談のご予約

電話

店頭に行く時間はないけど、気になることや疑問点がある方は電話問合せも便利です。

まつだ

覚え方は、フリーダイヤル「みずほに、ハロー」

みずほ銀行住宅ローンまとめ

みずほ銀行は都市銀行ならではの店舗数があるメガバンク。
住宅ローンは店頭で相談しながら決めたい方や、「やはり大手がいい」とブランド力を求める方におすすめです。
金利や手数料は一般的な設定なので、「絶対安く住宅ローンを利用したい！」と言う方は、ネット銀行や三井住友信託銀行などの方が金利面でメリットが高いでしょう。

店頭相談や電話相談など相談窓口も多く、誰にとっても使いやすい銀行のひとつです。

＞＞＞みずほ銀行住宅ローン（公式サイト）を確認する

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