住宅ローン

三井住友銀行の住宅ローンメリット・デメリット|連生団信保険や自然災害特約もある住宅ローン

メガバンクの1つ三井住友銀行
住宅ローンは、どんな特徴があるのか、確認しました。

結論を先にご紹介すると、三井住友銀行は、変動金利・短期固定金利タイプがお得。

アプリで簡単に、お申込み手続きが可能です。
メガバンクの中でも、比較的、金利が低い特徴があります。

それでは、三井住友銀行の住宅ローンについて、確認をしていきましょう。

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三井住友銀行住宅ローンの特徴まとめ

三井住友銀行住宅ローンの特徴をご説明します。
詳細は記事でご紹介しますが、「全部読んでる時間がなーーい!」という方に向けて、まとめをいきなりご紹介します。

三井住友銀行の住宅ローンのまとめ
  • 連生団体信用生命保険付住宅ローン取扱いあり(パートナーで団信利用可能)
  • 自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン取扱いあり
  • 連帯保証契約・連帯債務契約・ペアローンと選択肢が多い

メガバンクならではの店舗数を誇る三井住友銀行。
店頭で相談しながら住宅ローンを利用したい方におすすめ。

金利や手数料は平均的な水準ですが、住宅ローンは相談しながら手続きを進めたり、返済プラン変更の可能性があるなど、近くに店舗があるメリットが受けられます。

三井住友銀行の住宅ローンで特徴的なことはオプション保障の充実度です。
パートナーどちらかが亡くなった場合にローン残高がゼロになる連生団信や、自然災害時返済一部免除特約のオプションをつけることができます。

(連生団信)クロスサポートとは?
パートナーのどちらかに万一のことがあった場合でも、パートナーの債務である住宅ローンの残高に応じた保険金が支払われ住宅ローンは残りません。

引用:三井住友銀行公式サイト|クロスサポート

自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン
自然災害に備える2つのプラン。
各商品ごとに保障内容が異なります。

    1. 自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン(約定返済保障型)
    2. 自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン(残高保障型)

    引用:三井住友銀行公式サイト自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン

    また、住宅ローンを利用する際に、どの契約形態(連帯保証・連帯債務・ペアローン)でいくか悩む方も多いと思います。
    一般的に、フラット35以外で連帯債務契約は選択することができない銀行が多いのですが、三井住友銀行は選択可能。

    連帯債務の場合、1つの住宅ローンをパートナーふたりで返済義務を負う形になります。
    このため、登記費用や手数料などの諸費用を抑えながら、住宅ローン控除(税金控除)はパートナーで利用できるメリットがあります。

    連帯債務契約時に選択できる連生団信も取り扱っている銀行が少ないので、共働き家族は検討したい住宅ローンのひとつです。

    まつだ
    連生団信が使える銀行は少ないので、保障を重視したい方におすすめ!

    詳しくは、三井住友銀行の住宅ローンの保険内容で確認していきたいと思います。

    >>>三井住友銀行住宅ローン(公式サイト)を確認する

    三井住友銀行ってどんな銀行?

    2001年、三井住友銀行は、住友銀行・さくら銀行の経営統合により生まれました。
    三井住友フィナンシャルグループとして幅広く事業を展開中。

    関連する主要グループ会社では、ネット専業銀行のジャパンネット銀行、日興コーディアル証券(現、SMBC日興コーディアル証券)、消費者金融プロミスなどがあります。

    全国に広く展開している三井住友銀行。
    住宅ローンはどんな特徴があるのか確認していきましょう。

    Point

    三井住友銀行は都市銀行の1つ。
    三井住友ファイナンシャルグループとして、幅広く金融サービスを展開中

    三井住友銀行住宅ローンの金利

    三井住友銀行は、3つの金利コースがあります。

    • 金利プラン1:最後までずーっと引き下げプラン(全期間引下げプラン)
    • 金利プラン2:最初にぐぐっと引き下げプラン(当初引下げ)
    • 金利プラン3:超長期固定金利型

    三井住友銀行の住宅ローンの金利で特徴的なことは、最後までずーっと引き下げプラン(全期間引下げプラン)で、金利幅が設定されていること。

    審査によって適用金利が決まるため、下限金利でシュミレーションすると、想定していた金利よりも高い金利で借りることになる可能性もあります。

    それでは、代表的な金利(変動金利・10年固定・20年固定・30年固定)を確認してみましょう。

    新規

    三井住友銀行 住宅ローン(新規)
    最後まで
    ずーっと
    引下げ
    最初に
    ぐぐっと
    引下げ
    超長期
    固定
    金利
    全期間型
    金利

    ▲2.0%
    全期間
    型金利

    最大
    ▲2.2%

    (固定金利
    特約期間後
    ▲1.4%)
    変動
    金利
    0.475%

    0.725%
    固定
    3年
    1.00%

    1.25%
    固定
    10年
    1.35%

    1.60%
    1.15% (10年


    15年
    以内)

    1.30%

    1.70%
    固定
    20年
    (15年


    20年
    以内)

    1.32%

    1.72%
    固定
    30年
    (25年

    ~)
    1.32%

    1.72%

    ※ 2021年7月適用金利

    借換え

    三井住友銀行 住宅ローン(借換え)
    最後まで
    ずーっと
    引下げ
    超長期
    固定
    金利


    全期間型
    金利

    ▲1.70%

    ▲1.85%
    変動
    金利
    0.475%

    0.675%
    固定
    10年
    1.35%

    1.55%
    (10年


    15年
    以内)

    0.90%
    固定
    20年
    (20年


    25年
    以内)

    0.95%
    固定
    30年
    (25年


    30年
    以内)

    1.29%

    ※ 2021年7月適用金利

    三井住友銀行の住宅ローンは、借換えに力を入れている印象。
    長期固定金利が割安に設定されています。

    三井住友銀行住宅ローンの変動金利の特徴

    銀行名 変動
    金利
    保証料 事務
    手数料
    三菱
    UFJ
    銀行
    ネット
    専用
    住宅
    ローン

    おすすめ
    0.34%
    (3年
    固定)
    無料 借入額

    2.20%
    ★ネット専用住宅ローン
    (プレミアム住宅ローン)
    3年固定金利
    ・勤続年数1年~OK
    ・対面相談不可
    住信SBI
    ネット
    銀行

    0.410%

    (借換え)
    0.380%



    ※所定の条件を
    満たした場合の金利
    無料 借入額

    2.20%
    ★ネット専用住宅ローン
    (通期引下げプラン)

    三井住友信託銀行指定の
    取引きを申込すると、
    最大で▲0.03%の金利引下げ

    全疾病保障0円
    (女性ガン診断給付金特約) 
    ・対面相談不可

    審査結果によっては、
    表示金利に
    年0.1%上乗せとなる
    場合があります。
    auじぶん
    銀行

    おすすめ
    HPご確認

    無料 借入額

    2.20%
    (税込)
    ★住宅ローン
    (全期間引下げプラン)
    がん50%保障+全疾病保証団信0円
    融資まで10日程度
    ・対面相談不可

    ※審査の結果、保証付金利プラン
    となる場合があります。
    この場合、上記金利とは
    異なる金利となります。

    ※金利プランが保証付金利プランとなる場合は、
    固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。

    ※審査の結果、保証会社をご利用
    いただく場合は、保証料相当額を
    上乗せした金利が設定されますが、
    別途お支払いいただく保証料はございません。
    新生
    銀行
    0.450% 無料 借入額

    2.20%
    ★変動金利(半年型)
    変動フォーカス
    ・金利が安い
    ・団信介護保障特約0円
    ・店頭相談可能
    ソニー
    銀行
    0.457% 無料 借入額

    2.20%
    ★変動セレクト住宅ローン
    (自己資金10%以上)
    ・金利発表、前月15日頃
    ・変動、固定切替自由
    ・5年ルール、125%ルール適用外
    ・対面相談可能
    りそな
    銀行

    埼玉
    りそな
    銀行
    (新規)
    0.470%

    (借換え)
    0.430%


    無料 借入額

    2.20%
    ★融資手数料型
    ・派遣社員も利用OK
    (年収要件100万円以上)
    ・店頭相談可能
    三井住友
    銀行
    0.475% 無料 借入額

    2.20%
    ★WEB
    限定プラン

    ・パートナーで団信利用可能
    ・対面相談不可
    三井住友
    信託銀行
    0.445%

    0.995%
    無料 借入額

    2.20%
    ★融資手数料型
    ・証券口座、
    NISA口座利用で金利優遇
    ・店頭相談可能
    楽天
    銀行
    0.537%

    1.177%
    無料 33万円
    ★金利選択型
    ・適用金利は審査次第
    ・全疾病保障付
    ・つなぎ融資あり
    イオン
    銀行
    0.52%
    無料 借入額

    2.20%
    ★住宅ローン
    ・つなぎ融資あり
    ・イオン系店舗で5%オフ
    ・対面相談可能(年中無休)
    三菱
    UFJ
    信託銀行

    (三菱
    UFJ
    ネット
    住宅
    ローン)
    0.475%
    (変動
    金利)
    無料 借入額

    2.20%
    ★三菱UFJ銀行
    代理販売商品
    ・10年までの固定金利プラン
    ・保証料無料で融資手数料あり
    みずほ
    銀行
    0.375%

    0.675%
    無料 借入額

    2.20%
    ローン
    取扱手数料型
    ★全期間重視プラン
    ・適用金利幅あり
    ・つなぎ融資あり
    ・店頭相談可能
    新生
    銀行
    0.45% 無料 11万円
    (安心
    パック
    利用時)
    ★変動フォーカス
    ・諸費用安い
    ・団信介護保障特約0円
    ・店頭相談可能
    ARUHI
    変動S
    0.65%

    0.95%
    無料 借入額

    2.20%
    ★変動金利
    (半年型)
    ・契約まで最短5営業日で完了
    ・とにかく早い融資スピード
    ・店頭相談可能

    ※ 2021年7月適用金利

    三井住友銀行も、ネット銀行並の業界最低水準の金利を打ち出しています。
    メガバンクの安心感がありながら、低金利の恩恵を受けたい方におすすめです。
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    保障を充実させたい場合は、ネット銀行の住宅ローンがおすすめ。

    住信SBIネット銀行の住宅ローンauじぶん銀行は、低金利でありながら保障も充実。
    三井住友銀行ではオプション扱いとなる「がん」などの保険についても、無料付帯。

    住宅ローンの商品力だけ比べると、ネット銀行の住宅ローンに軍配があがると言えるでしょう。

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    2018.09.10

    という方は、三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンもおすすめ。

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    2018.08.14

    三井住友銀行同様、メガバンクの信用力と安心感がありながら、ネット銀行並に低金利の住宅ローンを展開中。
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    三井住友銀行住宅ローン固定金利の特徴

    銀行名 30年
    固定
    金利
    保証料 事務
    手数料
    楽天銀行
    フラット
    35S
    1.08% 無料 【新規】
    借入額

    1.10%

    【借換】
    借入額

    0.990%
    ★団信ありプラン
    ・当初引下金利(10年 or 5年)
    ・当初期間終了後1.30%
    ・フラット35S技術適合住宅の場合
    三井住友
    信託
    銀行
    0.87% 無料 借入額

    2.20%
    ★融資手数料型
    ・証券口座、NISA口座利用で金利優遇
    ・店頭相談可能
    みずほ
    銀行
    0.97%~
    1.07%
    無料 借入額

    2.20%
    ★全期間固定プラン
    ・つなぎ融資あり
    ・ネット住宅ローン
    新生
    銀行
    1.20% 無料 11万円

    (安心
    パック
    利用時)
    ★長期固定金利型
    ・諸費用安い
    ・団信介護保障特約0円
    ・店頭相談可能
    住信SBI
    ネット
    銀行

    1.26%

    ※所定の条件を
    満たした場合の金利
    無料 借入額

    2.20%
    ★ネット専用住宅ローン
    (当初引下げプラン)

    三井住友信託銀行指定の
    取引きを申込すると、
    最大で▲0.03%の金利引下げ

    ・全疾病保障0円
    ・繰上返済0円。1円から何度でもOK
    りそな
    銀行

    埼玉
    りそな
    銀行
    1.30% 別途
    金利
    上乗せ型
    +0.2%
    3万
    3000円
    ★超長期固定金利型
    ・派遣社員も利用OK
    (年収要件100万円以上)
    ・店頭相談可能
    三井
    住友
    銀行
    1.32%

    1.72%
    別途
    金利
    上乗せ型
    +0.2%
    借入額

    2.20%
    ※ 超長期固定金利型
    最大▲年0.5%の場合

    ・パートナーで団信利用可能
    ・対面相談不可
    auじぶん
    銀行
    HPご確認 無料 借入額

    2.20%
    (税込)
    ★当初期間引下げプラン
    ・がん50%保障団信0円
    ・融資まで10日程度
    ・対面相談不可

    ※審査結果によって、
    保証付金利プランとなる場合があります。
    この場合、上記金利とは異なる金利となります。

    金利プランが保証付金利プランとなる場合は、
    固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。

    ※審査の結果、保証会社をご利用
    いただく場合は、保証料相当額を
    上乗せした金利が設定されますが、
    別途お支払いいただく保証料はございません。
    ソニー
    銀行
    1.512% 無料 一律
    4万
    4000円
    ★住宅ローン(自己資金10%以上)
    ・事務手数料が定額
    ・金利発表、前月15日頃
    ・変動、固定切替自由
    ・対面相談可能

    ※ 2021年7月適用金利

    三井住友銀行の長期固定金利タイプも金利面はお得と言えません。

    同じメガバンクであれば、みずほ銀行が長期固定金利型に力を入れています。
    返済額を抑えたい方は、みずほ銀行の住宅ローンの方が良いでしょう。

    みずほ銀行の住宅ローン|メリット・デメリット徹底まとめ

    2017.03.26

    Point

    三井住友銀行住宅ローンは金利面はお得と言えない。
    全期間引下げプランに金利幅が設定されていて、審査によって適用金利が決まることに注意

    三井住友銀行住宅ローンの事務手数料、保証料、繰上返済手数料

    事務手数料

    WEB申込専用住宅ローンⅠは、事務手数料として、融資額✕2.2%が必要です。

    保証会社への事務手数料 33,000円。

    一般的な設定です。

    保証料

    借入時に一括で前払いする方法と、金利に上乗せして支払う方法があります。

    • 借入時に一括前払い
    • ※ 借入金額・借入期間等により変動

    • 金利上乗せ方式  適用金利+0.2%上乗せ

    三井住友銀行の公式サイトでは、100万円あたりの保証料が記載されていました。

    ご融資期間  元利均等返済  元金均等返済

    • 15年   11,982円    10,195円
    • 25年   17,254円    13,908円
    • 35年   20,620円    16,329円

    保証料も一般的な設定です。

    繰上返済手数料

    一部繰上返済手数料無料。
    インターネットバンキングのSMBCダイレクトにて手続きをすれば手数料無料
    平日8:00~15:00は即時取引が可能で、返済日を待たずに繰上返済ができます(平日15:00~翌8:00、土日祝日の場合は予約取引)。

    店頭で行う一部繰り上げ返済手数料は、下記のとおりです。

    • 窓口専用パソコン:5,500円
    • 書面:16,500円

    Point

    三井住友銀行の住宅ローンの保証料、
    手数料は一般的な設定

    三井住友銀行住宅ローンの審査

    三井住友銀行の住宅ローンで金利幅が設定されているいます。
    このメリットは、審査通過可能性が広がること。

    適用金利は審査や借入状況によって変わります。

    住宅ローン審査が甘い銀行の特徴は?住宅ローン審査通過への3つのコツ

    2017.04.15

    金利プランがひとつの場合、審査条件に合致しないと審査に通らないケースが多いでしょう。
    三井住友銀行のように下限金利と上限金利が設定されている場合は、下限金利は審査NGでも、上限金利で審査OKになる可能性があります。

    まつだ
    ドキドキや……

    また、住宅ローン利用者は団信の加入が必須となります。
    加入要件が緩和されたワイド団信は取扱がありません。

    住宅ローンはうつ病でも組める!投薬中の方におすすめ住宅ローン

    2016.12.05

    高血圧で薬服用中でも住宅ローンを組む方法|住宅ローン審査時の注意点

    2016.12.06

    年齢

    満20歳以上満70歳未満で、最終ご返済時の年齢が満80歳未満の方

    収入

    安定した収入のある方(勤続年数・年収・雇用形態 非公表)で保証会社の保証を受けられる方

    契約社員の方も審査可能です。
    ただし、勤続年数が1年未満の方は昨年度の収入証明書が提出できないため審査は難しいようです。
    電話で問合せをして確認したところ、年収については最低金額などの設定はない、とのことでした。

    なお、借換えの場合は、下記の要件もプラスされます。

      借換え時、申込プラス要件
    • 前年度年収が200万円以上
    • 現在お借り入れの住宅ローンがお借入後2年以上経過しており、直近1年間でご返済に遅延のない方

    雇用形態

    派遣社員はNG

    電話で確認したところ、派遣社員は契約者になれないようです。
    このため、例えば、夫が正社員で働いていて、妻が派遣社員で働いているときは収入合算(連帯保証契約)であれば相談可能という回答。
    派遣社員の方は注意が必要です。

    まつだ
    契約社員は利用可能です

    住宅ローン審査が甘い銀行の特徴は?住宅ローン審査通過への3つのコツ

    2017.04.15

    勤続年数

    同一勤務先で1年以上

    まつだ
    コールセンターで確認をしたところ、勤続年数が1年以上未満だと、収入証明書が提出できないため、申込みはNGのようです

    健康状態

    団体信用生命保険に加入が認められる方

    住宅ローン利用者には、必ず団体信用生命保険に加入を求めています。
    加入条件が緩和されたワイド団信の取扱いはありません。

    健康状態に不安がある方は、ワイド団信取扱いのauじぶん銀行や、ソニー銀行みずほ銀行を検討すると良いでしょう。

    auじぶん銀行住宅ローンメリットデメリット|最短10日で契約完了&がん診断だけで保険適用

    2017.06.15

    ソニー銀行住宅ローン|メリット・デメリット徹底まとめ

    2017.05.21

    みずほ銀行の住宅ローン|メリット・デメリット徹底まとめ

    2017.03.26

    保証人

    原則、連帯保証人は不要。
    ただし、担保提供者は連帯保証人となります。

    審査期間

    三井住友銀行の住宅ローンは、店頭受付の住宅ローンとネット受付のネット住宅ローンで審査期間も異なります。

    店頭受付|住宅ローン
    お申込から融資まで・・・・2週間程度

    ネット受付|ネット住宅ローン
    事前審査・・・・・・・・・2日営業日程度
    融資まで・・・・1ヶ月程度

    平均的な審査期間です。
    融資実行まで時間がない方は、審査スピードが早いARUHI(最短3日)や、auじぶん銀行(最短10日)も検討してみると良いでしょう。

    住宅ローンを早く借りたい!審査契約が早い住宅ローンおすすめ3つ

    2018.04.20

    アプリで簡単!住宅ローン審査申込みが可能

    三井住友銀行の住宅ローンは、スマートフォンからアプリで事前審査の申込みが可能です。

    三井住友銀行 住宅ローン審査アプリ

    三井住友銀行 住宅ローン審査アプリ

    アンドロイド携帯をご利用の方は、Google Play Storeから、iPhoneをご利用の方は、App Storeからアプリをダウンロードします。

      対応OS
    • Android(アンドロイド)をご利用の場合
    • Android OS 4.4~6(docomo・au・ソフトバンクモバイルの端末)

    • iPhoneをご利用の場合
    • iOS 9~10(docomo・au・ソフトバンクモバイルの端末)

    住宅ローン新規借入れも、借換えもどちらも利用することができます。
    借入申込者情報を入力し、運転免許証など審査に必要な書類をスマホカメラで撮影しアップロードすることで手続きが可能。
    24時間利用可能で、借入条件など確認が必要で手続きを一時的に中断する場合でも、保存機能があるため、再開時に便利。
    自分のタイミングで手続きを進めることができます。

    審査資料提出の時間が短縮できるので、審査時間をかけたくない方におすすめです。

    Point

    審査要件はハードル低め。
    安定した収入があれば、契約社員も申込みOK。
    保障オプションも多く、特に共働き世帯に利用しやすい住宅ローン

    三井住友銀行住宅ローンの保険内容

    団体信用生命保険

    団体信用生命保険に加入しますが、保証料は三井住友銀行負担です。
    残念ながら、ワイド団信の取扱いはありません。

    【引受保険会社】
    • 団信:住友生命保険相互会社

    健康状態に不安がある方は、加入条件が緩和されたワイド団信もあわせて検討すると良いでしょう。

    クロスサポート(連生団体信用生命保険付住宅ローン)

    2人で住宅ローン利用の場合、連生団信(クロスサポート)も利用することができます。連生団信の取扱いがある金融機関はまだ少ないので、パートナーで保障も充実させたい方は、要チェックの内容です。

    クロスサポートにご契約いただくと

    パートナーのどちらかに万一のことがあった場合でも、パートナーの債務である住宅ローンの残高に応じた保険が支払われ、住宅ローンは残りません。

    三井住友銀行の住宅ローン 保険

    引用:三井住友銀行|クロスサポート

    ふたりとも安定した収入がある場合、収入を合算したり、二人で住宅ローン返済債務を負ったり、二人それぞれ住宅ローン契約を結ぶことが可能です。

    ふたりで協力して住宅ローンの返済をすることはどれも同じですが、契約形態が異なるだけで団信の保障範囲や住宅ローン減税が使えるかどうかが変わります。

    注目ポイントは、「契約者」と「住宅ローンの契約数」。
    収入合算(連帯保証契約)、連帯債務契約、ペアローン契約はどのような違いがあるのでしょうか?

    • 収入合算方式
    • ひとりを契約者、他のひとりを連帯保証人として1本の住宅ローン契約を締結。
      住宅ローン控除は契約者のみ適用可能。手続き費用は1契約分のみ。

    • 連帯債務
    • ふたりで1本の住宅ローン契約を締結。
      住宅ローン控除はそれぞれ持ち分割合に応じて受けることが可能で、手続き費用は1契約分のみ。

    • ペア返済方式(ペアローン)
    • パートナーとそれぞれ住宅ローン契約を締結。
      住宅ローン控除をそれぞれ受けられるものの、手続き費用は2倍かかる。

    収入合算方式
    三井住友銀行の住宅ローン保険

    収入合算方式では、契約者は夫、妻は連帯保証人として契約をします。

    住宅ローン契約は1本。諸費用などは1つ分しかかかりませんが、妻は契約者ではないため住宅ローン控除や団信の保証対象とはなりません。


    連帯債務

    三井住友銀行の住宅ローン連帯債務

    連帯債務契約とは、パートナーとそれぞれが持ち分割合に応じた契約者となります。

    住宅ローンの契約者1本ですが、契約者が2名いる状態。
    このため、諸費用は住宅ローン契約1つ分しか発生しないのに、住宅ローン控除は持ち分割合に応じてふたりで受けることができます。

    また、連生団信付住宅ローンを選択すれば、パートナーと団信の保障を受けることが可能です。

    連帯債務契約は民間の金融機関では取り扱っていない事が多いのが現状。
    パートナーで使える団信を扱っている住宅ローンは、フラット35のデュエット、中央ろうきんの連生団信、三井住友銀行クロスサポートぐらいしか利用できる金融機関がありません。

    2018年5月現在、保証料の最安値は中央ろうきんの金利上乗せ0.1%。
    ただし、労働組合員でないと住宅ローンを利用することができないなど制約があります。

    フラット35のデュエットは金利0.18%の上乗せ。
    三井住友銀行のクロスサポートは金利0.18%の上乗せなので、一般的な金利設定となっています。

    まつだ
    ふたりで働いている場合、生活費は二人で捻出していることも多いです。
    万が一のときは、一人分の収入で住宅ローン以外の生活費(子どもの教育費等)も支払わなければなりません

    女性の社会進出も進み、ふたりの間の収入格差も少なくなってきています。
    もし、パートナーに万が一の事があった場合、パートナーの分まで収入をアップさせることは大変です。
    子供の教育費などを払いながらの住宅ローン返済は家計の負担が大きくなります。

    ペア返済方式
    三井住友銀行の住宅ローン保険

    ペアローンと呼ばれる形態は、パートナーとそれぞれ住宅ローンを契約する方式です。
    ふたりで住宅ローンを利用できたり、団信保障ができようになるメリットがありますが、諸費用は2つ分発生。
    諸費用の負担が大きくなることがデメリットです。

    それぞれの特徴をまとめてみたいと思います。

    パートナーと利用する住宅ローン契約形態の特徴まとめ

    契約
    方法
    団信の
    加入可否
    万が
    一の時
    住宅
    ローン
    控除
    諸費用
    【1】
    妻(夫)が
    連帯保証人
    夫のみ
    加入可能

    死亡時
    保障なし
    夫のみ
    利用可能
    1契約分
    のみ
    【2】
    妻(夫)が
    連帯債務者
    夫のみ
    加入可能

    ※(夫婦
    で加入OK
    タイプも
    あり)

    死亡時
    保障なし

    (夫婦
    連生
    団信は
    夫婦
    ともに
    保障)

    夫婦
    ともに
    利用可能
    (残高と
    持ち分
    比率に
    応じた
    額)
    1契約分
    のみ
    【3】
    夫婦で
    それぞれ
    契約

    (ペア
    ローン)
    夫婦
    ともに
    加入OK
    死亡時
    各契約分
    の残債が
    返済免除
    夫婦
    ともに
    利用可能
    登記費用
    などは、
    2倍必要

    三井住友銀行の住宅ローンでは、

      1. 連帯保証契約(収入合算方式)
      2. 連帯債務契約方式
      3. ペアローン方式

      が選択できます。
      特徴的なことは【2】連帯債務契約方式を選択できること。

      連帯債務契約方式の場合、クロスサポートという連生団信に加入することができます。
      この住宅ローン商品はまだ数が少ないので、保障を充実させたい方は、三井住友銀行の住宅ローンはオススメです。

      ただ、パートナーと不動産を共有名義で所有することは、長期的にデメリットになる可能性もあります。
      住宅ローンを検討するときは、じっくりメリット・デメリットを比較して選んでいきましょう。

      ペアローンとは?共働き夫婦の住宅ローンメリット・デメリット|住宅ローンの豆知識

      2017.02.12

      自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン

      火災保険・地震保険だけでは対応できない自然災害で自宅が損害を受けたときに補償を受ける保険。
      自然災害時返済一部免除特約付住宅ローンは、2つのプランから選ぶことができます。

      • 自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン(約定返済保障型)・・・+年0.1%
      • 自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン(残高保障型)・・・・・+年0.5%

       

      自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン(約定返済保障型)

      一定期間の住宅ローン返済相当額が免除されます。
      地震・台風(風災)・豪雨・洪水・津波・噴火・雪災・落雷で、自宅が全壊した場合は、約定返済24回分(2年間)分を免除、大規模半壊した場合は、約定返済12回分(1年間)分を免除、半壊した場合は、約定返済6回分(半年間)分が免除されます。

      自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン(残高保障型)

      全壊の認定を受けた場合、住宅ローン残高の50%相当額が免除されます。
      地震・噴火・津波で、自宅が全壊した場合、住宅ローン残高の50%相当額が保険金として返済充当され支払いが免除されます。

      もし、地震等により自宅が壊れてしまって場合、建て替えや住替え等により、新たな借入が必要になるケースも少なくありません。
      その場合、壊れてしまった自宅の住宅ローンの返済と、新たな自宅の住宅ローンの返済の二重払いが発生します。

      まつだ
      リスクに対する保障もお金が発生するので、どこまでリスク対策をするかは悩ましいところ。
      自然災害保障まで対応した住宅ローンは少ないので、気になる方はチェックしてみましょう

      8大疾病保障付住宅ローン

      保障内容に不安がある方は、「8大疾病保障付住宅ローン」の取扱いもあります。
      団体信用生命保険では補償対象外だった病気も広く保険でカバー。
      万が一の備えが充実した保険です。

      補償対象となる8大疾病

      • 悪性新生物(がん:上皮内がんを除く)
      • 脳卒中
      • 急性心筋梗塞
      • 高血圧性疾患
      • 糖尿病
      • 慢性腎不全
      • 肝硬変
      • 慢性膵炎

      この保険は、金利に上乗せして保険料を支払います。

      8大疾病保障付住宅ローンの保証料
      • 8大疾病保障付住宅ローン・・・・ +年利0.3%
      • 8大疾病保障付住宅ローン+日常のケガ病気保障特約 ・・・・合計:+年利0.4%

      「日常のケガ・病気保障特約」は、8大疾病以外のケガ・病気により働くことができない状態になり、その状態が13ヵ月以上継続した場合、住宅ローン残高がゼロになる特約です。

      日常のケガ病気保障特約をつける場合、「奥さま保障特約」も自動付帯となります(無料)。
      奥さま保障特約とは、生まれてはじめて乳がん・子宮がん・卵巣がんなどの女性特有のガンに疾患した場合、がん診断保険金100万円が支払われる特約です。

      最近の住宅ローンは、保険内容も充実してきていて、昨年は、住信SBIネット銀行の全疾病保障付団信が話題となりました。

      銀行名
      保険名
      保険料 条件
      三菱
      UFJ銀行


      ビッグ&
      セブン〈Plus〉

      3大疾病保障
      充実タイプ
      【金利上乗型】
      金利0.3%
      上乗せ
      ・がんと診断確定

      ・脳卒中で入院
      ・急性心筋梗塞で
      入院

      ・4つの生活習慣病、
      30日以上の就業障害

      住信SBI
      ネット銀行

      全疾病保障
      無料 ・8疾病で就業不能
      状態が
      12ヶ月継続

      ・8疾病以外の病気
      ケガで
      就業不能状態が
      11ヶ月継続
      (免責期間1ヶ月)

      楽天銀行

      全疾病保障
      無料 ・病気・ケガで
      就業不能状態が
      1年以上継続
      りそな銀行

      埼玉りそな
      銀行


      3大疾病
      保障特約
      金利0.25%
      上乗せ
      ・がんと診断確定

      ・脳卒中、
      急性心筋梗塞で
      60日以上の
      就業障害、

      もしくは手術
      を受けた時

      auじぶん銀行


      全疾病保障
      がん50%保障団信
      無料 ・病気・ケガで
      就業不能状態が
      180日以上継続

      ・がんと診断確定
      ローン残高が50%に
      三井住友
      信託銀行


      八大疾病
      保障特約
      (奥様保障付)
      金利0.3%
      上乗せ

      (46歳
      ~56歳)
      ・8大疾病で
      就業不能状態が
      12ヶ月継続
      イオン銀行
      8疾病
      保障特約
      金利0.3%
      上乗せ
      ・がんと診断確定

      ・脳卒中
      急性心筋梗塞で
      60日以上の
      所定の状態
      が継続

      ・5つの生活習慣病、
      12ヶ月以上の
      就業障害
      ソニー銀行
      3大疾病
      保障特約
      金利0.2%
      上乗せ
      ・がんと診断確定

      ・脳卒中
      急性心筋梗塞で
      60日以上の
      所定の状態が
      継続

      もしくは、
      手術を受けた時
      みずほ銀行
      8大疾病
      補償
      毎月保険料
      支払い
      (借入額・年齢等
      によって変動)
      ・がんと診断確定

      ・8大疾病で
      就業障害が
      1年間継続

      住宅ローン取引は長期間に渡るため、病気やケガで働けなるリスクを考える方も増えてきました。
      ニーズにあわせて、住宅ローン商品も変化し続けています。

      金利だけでなく保険内容にも注目して選んでいきましょう。

      火災保険

      三井住友銀行の住宅ローン専用の火災保険があります。
      三井住友銀行住宅ローン利用者の団体割引が適用になるため、一般として契約するよりも安く加入することができます。

      火災保険料も長期間の契約なので保険料は高額になります。
      保証内容が変わらず団体割引でお得に契約できるのは嬉しいサービスです。

      Point

      8大疾病保障付住宅ローンの取扱いあり。
      クロスサポート(夫婦連生団信)や自然災害時返済一部免除保険など、珍しい保障特約もある

      三井住友銀行住宅ローンで気になること QandA

      三井住友銀行住宅ローンは、夫婦で収入合算ができる?

      三井住友銀行の住宅ローンは収入合算ができます。
      三井住友銀行住宅ローンは収入合算・連帯債務契約・ペアローンの利用が可能です。

      • 【収入合算方式】配偶者の収入の1/2までを合算する
      • 【連帯債務方式】持ち分割合に応じた返済負担をふたりで負う
      • 【ペアローン方式】夫婦それぞれ住宅ローン契約を締結

      詳しくは、団信の項目(クロスサポート)でご紹介しているのであわせてご覧ください。

      ペアローンとは?共働き夫婦の住宅ローンメリット・デメリット|住宅ローンの豆知識

      2017.02.12

      注文住宅なので、「つなぎ融資」は利用できる?

      住宅ローンの決済ができるのは、基本的に建物が完成したあとになります。
      このため、注文住宅の建築をする場合は、土地取得費用・建物建築の着工金や中間金を現金で用意するか、「つなぎ融資」という住宅ローン決済前に受けられる融資を利用します。

      三井住友銀行の場合、分割融資という決済のタイミングによって実行時期を分けることが可能です。
      土地と建物で、2本の住宅ローン契約を締結します。

      土地取得後、6ヶ月以内に建物工事の着工、1年以内に完成する場合利用することができます。
      建物の住宅ローンは、3回まで分割実行が可能なので、決済タイミングにあわせて設定可能。
      住宅ローン契約は2本になるため、契約に必要な諸費用(手数料・登記費用等)は契約数分かかってくることに注意しましょう。

      つなぎ融資が利用できる住宅ローンでは、楽天銀行もおすすめ。

      ネット銀行で金利も低く、融資手数料も定額(33万円)。
      無料で全疾病保障特約保険もついてきます。

      契約まで時間がなく審査が短く、かつ、つなぎ融資が使える住宅ローンはARUHI(アルヒ)の住宅ローン。
      審査にかけられる時間にあわせて選ぶと良いでしょう。

      頭金なしでも利用できる?

      三井住友銀行は諸費用も含めてローンを組むことができます。
      ただし、その場合は、金利が0.2%~0.5%上乗せされます。

      司法書士は知人にお願いできる?

      三井住友銀行住宅ローンでは、住宅ローン契約に付随する抵当権設定登記は、三井住友銀行指定の司法書士で行います。

      土地や建物の所有権移転登記などの登記は指定がありません。
      あくまで、抵当権設定登記に関する手続きは、三井住友銀行指定の司法書士に依頼することになります。

      抵当権の設定登記は、金融機関にとってはとても重要な手続きのひとつ。
      万が一、司法書士のミスで手続きが完了できないと、住宅ローン融資をする際の担保が設定できていないことになり、銀行としてはあり得ない事態。

      絶対ミスが許されない手続きなので、三井住友銀行が信頼できる司法書士を指定し、手続きを進めることになります。

      住宅の購入契約では、売主指定の司法書士で登記を行うと記載があるけど大丈夫?

      不動産の売買契約では売主指定の司法書士で手続きを進めることが条件になっていることも多いです。

      マンションなど多くの方が一斉に手続きを進めることになる場合は、負担を減らすために指定の司法書士が一括手続きを進めることが一般的。

      三菱UFJ銀行住宅ローンでも銀行指定の司法書士と規定されているため、この場合は、

      • 抵当権設定登記:三井住友銀行指定の司法書士
      • その他登記(所有権移転等):売主指定の司法書士

      このように手続きを役割分担すれば大丈夫。
      迅速に手続きを進めるために、不動産会社に事前に相談しておきましょう。

      三井住友銀行のATM時間外手数料は?

      SMBCポイントパック」(入会金・年会費無料のサービス)に加入すると、住宅ローン利用中のATM時間外手数料が無料に。
      コンビニ等の提携ATM手数料は月4回まで無料。
      三井住友銀行の本店支店あて振込手数料も無料になります。

      中古住宅のリフォーム費用も利用できる?

      三井住友銀行では、リフォームローンも住宅ローンと同じ金利で利用することができます。
      中古住宅取得時は住宅取得費用は住宅ローン、リフォーム費用はリフォームローンとわけて契約することが多く、その場合、リフォームローンは住宅ローンと比べると割高になってしまうことがほとんど。
      住宅ローンと同じ低金利で利用できるのは中古住宅を購入してリフォームをしている方には嬉しい商品です。

      建物購入費用とリフォーム費用で、住宅ローン契約は2本になるため、契約に必要な諸費用(手数料・登記費用等)は契約数分かかってくることに注意しましょう。

      変動金利と固定金利のミックスは可能?

      変動金利と固定金利の組み合わせも可能です。
      ミックスローンの場合、金利プランごと2契約が必要。諸費用も契約の数に応じて発生します。

      契約社員・派遣社員だけど利用可能?

      契約社員でも利用することができますが、派遣社員の利用は原則不可。
      派遣社員の方が契約者になることはできないようです。
      ただし、収入合算の連帯保証契約であれば相談が可能。

      派遣社員の方の収入もあわせて審査をしたい方は店頭で相談をしてみましょう。

      産休中・育休中だけど利用可能?

      産休証明書などを提出すればお申込み可能です。
      ただし、総合的な判断となるため、各支店に一度ご相談した方が良いそうです。

      まつだ
      コールセンターに問合せをしたところ、支店に確認するよう案内されました。
      平日受付けのみとなるので、ご注意ください

      親族間売買でも利用できる?

      三井住友銀行住宅ローンは、親族間売買では利用することができません。
      不動産会社を媒介業者として入れても不可。親族間売買に該当するものは、申込みが難しいようです。

      親族間売買で住宅ローンを利用できるのは楽天銀行ぐらいです。
      身内での売買契約で住宅ローンの利用を検討している方は、楽天銀行に問合せをしてみましょう。

      楽天銀行住宅ローンの金利は安い?特徴とデメリットを徹底解説

      2017.08.28

      フラット35の利用は可能?

      三井住友銀行住宅ローンはフラット35の取扱いもあります。

      Point

      融資条件も一般的な内容。
      注文住宅の購入や中古住宅リフォーム時でも、利用しやすい住宅ローン

      三井住友銀行住宅ローンのお得な使い方

      提携先企業に勤務

      企業名は公表されていませんが、提携先の企業にお勤めの方は優遇金利が適用されます。

      提携の不動産会社・工務店を利用

      企業名は公表されていませんが、提携している不動産会社・工務店も多いです。
      優遇金利や手続きを不動産会社でサポートしてくれるメリットもあります。

      Point

      提携企業に勤務中の方や
      提携工務店、不動産会社で契約すると割引が受けられるケースもある

      三井住友銀行住宅ローンのメリットまとめ

      クロスサポート(夫婦連生団信)が利用できる

      三井住友銀行の住宅ローンでは、連帯債務方式で利用が可能です。
      共働き夫婦で住宅ローンを利用するときに、他行よりも多くの選択肢から契約形態を選ぶことができます。

      連帯債務方式の一番のメリットは、夫婦連生団信「クロスサポート」を利用できること。
      東京圏内で夫婦連生団信が利用できるのは、フラット35のデュエット、中央ろうきんの夫婦連生団信、三井住友銀行クロスサポートぐらいしか取扱いがありません。

      店舗の数を考慮すると、三井住友銀行のクロスサポートは多くの夫婦にとって利用しやすい商品設計です。

      安定の安心感がある都市銀行

      近くに店舗があり丁寧に相談をしながら手続きを進めることができます。
      大手銀行のブランド力と信用を重視したい方におすすめです。

      つなぎ融資、リフォームローンあり

      三井住友銀行住宅ローンはつなぎ融資、リフォーム融資がOK。

      注文住宅を購入される方や、中古住宅のリフォーム、リノベーションを検討している方にも利用しやすいでしょう。

      Point

      メガバンクならではの安心感
      つなぎ融資やリフォームローンの取扱いがあり、利用しやすい住宅ローン

      三井住友銀行住宅ローンのデメリットまとめ

      金利は安くない

      三井住友銀行住宅ローンは、ネット銀行と比べると金利のメリットは少なめ。

      店舗や人件費などのコストも多くかかってしまうので、ネット銀行よりも高い金利設定。
      金銭的なメリットよりも安心感やブランド力を重視したい方におすすめです。

      保証内容を充実させるためには別途費用が必要

      さまざまな保険の取扱いがあり、希望にあったオプションを追加することが可能ですが、別途費用が必要。
      全疾病保障が無料付帯の住信SBIネット銀行住宅ローンなどの方が割安感があります。

      Point

      三井住友銀行の住宅ローンは、金利・手数料の設定は一般的な水準。
      保障内容を充実させるには別途費用が必要なので、保険料と保障内容を確認すべし

      三井住友銀行住宅ローンの利用の流れ

      店舗受付

      1. (住宅ローンかんたん事前審査のお申込み)
      2. 事前審査結果の連絡・店頭で住宅ローン正式申込書類の提出
      3. 正式審査結果の連絡

      事前審査は必須ではないため、直接店頭でお申込みも可能です。

      ネット受付|ネットdeホーム

      1. かんたん審査(事前審査)のお申込み
      2. かんたん審査(事前審査)結果の連絡・正式申込書類の送付
      3. 「ネットdeホーム」住宅ローン正式申込書類の提出
      4. 正式審査結果の連絡

      収入合算(連帯保証)や注文住宅で土地と建物の決済を別に行う場合は、事前審査が利用できないケースも。
      その場合は、店頭で直接申込みとなります。

      本人確認のため勤務先や自宅に連絡が入ることもあります。

      2営業日ほどで審査結果が出る予定。
      電話または郵送で結果が届くそうです。

      審査結果後、本申込みから融資実行までは1ヶ月程度時間がかかります。

      三井住友銀行住宅ローンの必要書類

      会社員・公務員等(給与取得者)

      「三井住友銀行 住宅ローン借入申込書」「団体信用生命保険申込書兼告知書」と、下記書類の準備が必要です。

      必要
      書類
      様式 入手先 備考
      運転
      免許証
      コピー 本籍地
      記載
      は不要

      裏面
      記載が
      あれば
      裏面も
      健康
      保険証
      コピー 裏面
      記載が
      あれば
      裏面も
      住民票 原本 市区
      町村
      役場
      発行後
      3ヵ月
      以内

      ご家族
      全員記載
      (続柄記載)

      同居
      していない
      連帯保証人
      担保提供者
      がいる場合
      それぞれの
      住民票も

      本籍地
      記載不要
      印鑑
      証明書
      コピー 市区
      町村
      役場
      (契約時
      別途
      原本
      2通必要)
      源泉
      徴収票
      原本
      (紛失時
      勤務先)
      前年度分
      住民税
      決定
      通知書

      (課税
      証明書)
      原本 市区
      町村
      役場
      【確定
      申告を
      した方】

      確定
      申告書
      コピー 納税
      証明書
      その1
      その2
      要提出
      【国家
      資格を
      お持ち
      の方】
      コピー 国家資格
      証明書
      【その他
      借入が
      ある方】

      金融
      機関等
      取引
      状況表
      原本 取引
      銀行
      【転職後
      3年未満】

      職歴書
      原本 勤続
      証明書や
      見込収入
      証明書等
      必要な
      場合あり

      ※「マイナンバー」の記載された書類は提出できない可能性があります。
      必ず、記載なしの書類を準備しましょう。

      自営業・法人代表者

      必要
      書類
      様式 入手先 備考
      運転
      免許証
      コピー 本籍地
      記載
      は不要

      裏面に
      記載が
      あれば
      裏面も
      健康
      保険証
      コピー 裏面に
      記載が
      あれば
      裏面も
      住民票 原本 市区
      町村
      役場
      発行後
      3ヵ月
      以内

      ご家族
      全員記載
      (続柄
      記載)

      同居
      していない
      連帯保証人
      担保提供者
      いる場合
      それぞれの
      住民票も

      本籍地
      記載不要
      印鑑
      証明書
      コピー 市区
      町村
      役場
      (契約時には
      別途原本
      2通必要)
      課税
      証明書
      原本 市区
      町村
      役場
      確定
      申告書
      コピー 税務署
      受付印

      あるもの
      (法人
      代表者
      の方)

      法人の
      決算
      報告書
      コピー 過去
      3期分

      税務署
      受付印

      あるもの
      (個人
      事業主で
      該当
      業種のみ)

      営業
      許可証
      コピー 市区
      町村
      役場
      (国家
      資格を
      お持ち
      の方)

      国家
      資格
      証明書
      コピー

      会社員・公務員等(給与取得者)と自営業・法人代表ともに必要な書類(不動産関連)

      必要
      書類
      様式 入手先 備考
      住宅
      地図
      コピー
      土地
      登記簿
      謄本
      原本 管轄
      法務局
      発行後
      3ヵ月
      以内
      公図 コピー 管轄
      法務局
      マンション
      購入時
      パンフレット
      代用可
      地積
      測量図
      原本 管轄
      法務局
      マンション
      購入時不要

      建築確認
      済証添付
      の求積図等
      土地を
      測量した
      図面
      コピー
      建物
      登記簿
      謄本
      原本 管轄
      法務局
      新築注文住宅
      不要

      新築

      マンション
      不要
      建物
      配置図
      原本 マンション
      購入時
      不要
      建物
      平面図
      原本
      建築
      確認済証

      (配置図
      間取図
      つき)
      コピー マンション
      購入時
      不要
      見積書

      (請負
      契約書)
      コピー 新築
      注文住宅
      のみ必要
      売買
      契約書
      コピー 新築
      注文住宅
      のみ不要
      重要
      事項
      説明書

      (パンフ
      レット)
      コピー 新築
      注文住宅
      のみ不要
      【敷地が
      借地の
      場合】

      土地
      賃貸借
      契約書
      コピー
      【敷地が
      借地の
      場合】

      地主の
      承諾書

      および
      印鑑
      証明書
      原本 マンション
      購入時
      不要
      固定
      資産税
      評価
      証明書
      コピー 市区
      町村
      役場

      23区内は
      都税
      事務所
      マンション
      購入時
      不要
      マンション
      の価格表
      物件概要
      (新築)
      原本 新築
      マンション
      購入時のみ

      提出書類は、審査状況等によって異なる場合もあるため、必ず、銀行に確認しましょう。

      三井住友銀行住宅ローン相談窓口

      店頭

      三井住友銀行では店頭で住宅ローンの相談をすることができます。
      平日夜間や休日も営業している店舗があるので、会社員の方も行きやすいですね。

      相談は事前予約制となるため、日程が決まったら相談予約をしておきましょう。
      三井住友銀行住宅ローン相談

      >> 三井住友銀行|住宅ローン相談のご予約

      電話

      店頭に行く時間はないけど、気になることや疑問点がある方は電話問合せも便利です。

      電話問合せ:0120-56-3143
      平日 9:00~21:00
      土日・祝日 10:00~17:00
      1/1~1/3・5/3~5/5はお休みです

      ※ 電話後、「3#と3#」で住宅ローンの担当者へ繋がります。

      三井住友銀行住宅ローンまとめ

      三井住友銀行は都市銀行ならではの店舗数があるメガバンク。
      保障が充実した住宅ローンの取扱いが豊富で、さまざまなニーズに対応した商品があります。

      特に、共働き夫婦が利用できるクロスサポートは、保障を充実させたい共働き夫婦におすすめの住宅ローン。
      リスク対策とコストを天秤にかけながら、比較検討していきたいですね。

      金利面のメリットは少ないですが、夫婦で住宅ローンを利用するリスクを抑えたい方や、店舗が多くあるメガバンクで利用したい!という方に、向いている住宅ローンです。

      >>>三井住友銀行住宅ローン(公式サイト)を確認する

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