住宅ローン

三井住友信託銀行住宅ローンメリット・デメリット|よく不動産会社で紹介される住宅ローン

家を買うときにお世話になる住宅ローン。
不動産会社が提携していることも多く、三井住友信託銀行の住宅ローンは、不動産会社から紹介を受けることも多々あります。

いろいろ比較をしてみると、三井住友信託銀行の住宅ローンは、ネット申込みがおすすめ。
ネット経由だと、住信SBIネット銀行が担当しています。

ネット経由にするだけで、通常、オプション契約となる八大疾病保障特約(+0.3%UP)が、無料でついてきます。
さらに、保障範囲も八大疾病だけでなく、全疾病(すべての病気・ケガが対象)と、保障内容も充実。

住信SBIネット銀行が窓口ですが、住宅ローンの契約は、三井住友信託銀行と締結します。
「ネット銀行だと不安……」と、少し心配に感じる方でも、使いやすい住宅ローンと言えるでしょう。

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それでは、三井住友信託銀行の住宅ローンを詳しく確認していきましょう。

三井住友信託銀行住宅ローンの特徴まとめ

三井住友信託銀行住宅ローンの特徴をご説明します。
詳細は記事でご紹介しますが、「全部読んでる時間がなーーい!」という方に向けて、まとめをいきなりご紹介します。

三井住友信託銀行の住宅ローンのまとめ
  1. 最安値クラスの低金利
  2. 証券(投資信託・国債)口座、NISA口座、ジュニアNISA口座で金利優遇
  3. ネット販売は住信SBIネット銀行が担当

大手銀行系のなかでも、最低水準の低金利・住宅ローンが魅力的な三井住友信託銀行。
ネット銀行と比較をしても大きな差がないほどの低金利で提供している貴重な銀行です。

不動産会社やハウスメーカーの提携ローンとして、営業担当からおすすめされることも多いと思います。

三井住友信託銀行の住宅ローンはネット申込も可能ですが、ネット受付時は住信SBIネット銀行が担当。
金利や諸費用、付帯保険の内容は三井住友信託銀行の窓口受付と異なります。

三井住友信託銀行のネット住宅ローン(住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン)

(住信SBIネット銀行|ネット専用住宅ローン)
当社は三井住友信託銀行の銀行代理業者として『ネット専用住宅ローン』の契約締結の代理をおこなっています。
『ネット専用住宅ローン』は三井住友信託銀行の商品であり、住信SBIネット銀行が三井住友信託銀行の銀行代理業者として販売する専用商品です(三井住友信託銀行の窓口及びホームページではお取扱いしておりません)。

このため、「ネット専用住宅ローン」のご契約(金銭消費貸借契約)は三井住友信託銀行との契約となりますが、「ネット専用住宅ローン」に関するお申込み・お問合せ等の各種お手続きは住信SBIネット銀行が受付けいたします。

引用:住信SBIネット銀行住宅ローン|ネット専用住宅ローン

三井住友信託銀行ってどんな銀行?

2011年、住友信託銀行と中央三井トラスト・ホールディングの経営統合により、三井住友トラスト・ホールディングス株式会社が誕生しました。
その後、2012年、中央三井信託銀行と中央三井アセット信託銀行、住友信託銀行の合併により三井住友信託銀行が発足。
三井住友トラスト・グループとして幅広く事業を展開中。

余談ですが、アイドルグループ「嵐」の櫻井翔さんのお父様が三井住友信託銀行の顧問に就任し、以前話題になりました。

それでは、三井住友信託銀行の住宅ローンはどんな特徴があるのか確認していきましょう。

三井住友信託銀行住宅ローンの金利

金利タイプば2種類あります。

    1. 融資手数料型
    2. 借入れ時に、融資手数料(借入額✕2.20%(税込))が必要です。
      金利は低金利に設定されていて、保証料は無料。保証取扱手数料もかかりません。

    3. 保証料型
    4. 借入れ時に、保証取扱手数料(3万3000円)と、保証料(金利上乗せ方式+0.2%)が必要です。

    代表的な金利(変動金利・10年固定金利・20年固定金利・30年固定金利)を確認してみます。

    新規

    三井住友信託銀行 住宅ローン
    プラン
    全期間
    一定金利引下げ
    当初特約期間
    終了後の
    金利引下幅
    保証料 事務
    手数料
    融資
    手数料
    全期間型金利
    年▲1.45%
    ~▲2.00%
    変動
    金利
    【融資手数料型】
    0.445%
    ~0.995%
    無料 無料 融資額
    ✕2.20%

    【保証料型】

    0.495%~
    1.045%
    上乗せ型
    年0.2%
    33,000円 無料
    固定
    10年
    【融資手数料型】
    0.47%
    ~0.77%
    年▲1.15%
    ~1.45%
    無料 無料 融資額
    ✕2.20%

    【保証料型】

    0.52%~
    0.82%
    年▲1.1%
    ~1.4%
    上乗せ型
    年0.2%
    33,000円 無料
    固定
    20年
    【融資手数料型】
    0.87%
    ~1.17%
    年▲1.15%
    ~1.45%
    無料 無料 融資額
    ✕2.20%

    【保証料型】

    0.92%~
    1.22%
    年▲1.1%
    ~1.4%
    上乗せ型
    年0.2%
    33,000円 無料
    固定
    30年
    【融資手数料型】
    0.87%~
    1.17%
    年▲1.15%
    ~1.45%
    無料 無料 融資額
    ✕2.20%

    【保証料型】

    0.92%~
    1.22%
    年▲1.1%
    ~1.4%
    上乗せ型
    年0.2%
    33,000円 無料

    ※ 2021年7月適用金利

    三井住友信託銀行の住宅ローン(新規)は、審査によって適用金利が決まります。
    下限金利でシュミレーションしていると、審査結果によっては想定よりも支出が増えてしまうこともあるので注意が必要です。

    金利幅が設定されているため、下限金利では審査に通過できなかった方も、少し金利を上げることで審査に通過できる可能性があるというメリットもあります。

    借換え

    【借換え】三井住友信託銀行 住宅ローン
    プラン
    全期間
    一定金利引下げ
    当初特約期間
    終了後の
    金利引下幅
    保証料 事務
    手数料
    融資
    手数料
    全期間型金利
    年▲2.00%
    変動
    金利
    【融資手数料型】
    0.445%
    無料 無料 融資額
    ✕2.20%

    【保証料型】

    0.495%
    上乗せ型
    年0.2%
    33,000円 無料
    固定
    10年
    【融資手数料型】
    0.47%
    年▲1.45% 無料 無料 融資額
    ✕2.20%

    【保証料型】

    0.52%
    年▲1.4% 上乗せ型
    年0.2%
    33,000円 無料
    固定
    20年
    【融資手数料型】
    0.87%
    年▲1.45% 無料 無料 融資額
    ✕2.20%

    【保証料型】

    0.92%
    年▲1.4% 上乗せ型
    年0.2%
    33,000円 無料
    固定
    30年
    【融資手数料型】
    0.87%
    年▲1.45% 無料 無料 融資額
    ✕2.20%

    【保証料型】

    0.92%
    年▲1.4% 上乗せ型
    年0.2%
    33,000円 無料

    ※ 2021年7月適用金利

    借換え用金利では金利幅は設定されていません。

    三井住友信託銀行住宅ローンの変動金利の特徴

    銀行名 変動
    金利
    保証料 事務
    手数料
    三菱
    UFJ
    銀行
    ネット
    専用
    住宅
    ローン

    おすすめ
    0.34%
    (3年
    固定)
    無料 借入額

    2.20%
    ★ネット専用住宅ローン
    (プレミアム住宅ローン)
    3年固定金利
    ・勤続年数1年~OK
    ・対面相談不可
    住信SBI
    ネット
    銀行

    0.410%

    (借換え)
    0.380%



    ※所定の条件を
    満たした場合の金利
    無料 借入額

    2.20%
    ★ネット専用住宅ローン
    (通期引下げプラン)

    三井住友信託銀行指定の
    取引きを申込すると、
    最大で▲0.03%の金利引下げ

    全疾病保障0円
    (女性ガン診断給付金特約) 
    ・対面相談不可

    審査結果によっては、
    表示金利に
    年0.1%上乗せとなる
    場合があります。
    auじぶん
    銀行

    おすすめ
    HPご確認

    無料 借入額

    2.20%
    (税込)
    ★住宅ローン
    (全期間引下げプラン)
    がん50%保障+全疾病保証団信0円
    融資まで10日程度
    ・対面相談不可

    ※審査の結果、保証付金利プラン
    となる場合があります。
    この場合、上記金利とは
    異なる金利となります。

    ※金利プランが保証付金利プランとなる場合は、
    固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。

    ※審査の結果、保証会社をご利用
    いただく場合は、保証料相当額を
    上乗せした金利が設定されますが、
    別途お支払いいただく保証料はございません。
    新生
    銀行
    0.450% 無料 借入額

    2.20%
    ★変動金利(半年型)
    変動フォーカス
    ・金利が安い
    ・団信介護保障特約0円
    ・店頭相談可能
    ソニー
    銀行
    0.457% 無料 借入額

    2.20%
    ★変動セレクト住宅ローン
    (自己資金10%以上)
    ・金利発表、前月15日頃
    ・変動、固定切替自由
    ・5年ルール、125%ルール適用外
    ・対面相談可能
    りそな
    銀行

    埼玉
    りそな
    銀行
    (新規)
    0.470%

    (借換え)
    0.430%


    無料 借入額

    2.20%
    ★融資手数料型
    ・派遣社員も利用OK
    (年収要件100万円以上)
    ・店頭相談可能
    三井住友
    銀行
    0.475% 無料 借入額

    2.20%
    ★WEB
    限定プラン

    ・パートナーで団信利用可能
    ・対面相談不可
    三井住友
    信託銀行
    0.445%

    0.995%
    無料 借入額

    2.20%
    ★融資手数料型
    ・証券口座、
    NISA口座利用で金利優遇
    ・店頭相談可能
    楽天
    銀行
    0.537%

    1.177%
    無料 33万円
    ★金利選択型
    ・適用金利は審査次第
    ・全疾病保障付
    ・つなぎ融資あり
    イオン
    銀行
    0.52%
    無料 借入額

    2.20%
    ★住宅ローン
    ・つなぎ融資あり
    ・イオン系店舗で5%オフ
    ・対面相談可能(年中無休)
    三菱
    UFJ
    信託銀行

    (三菱
    UFJ
    ネット
    住宅
    ローン)
    0.475%
    (変動
    金利)
    無料 借入額

    2.20%
    ★三菱UFJ銀行
    代理販売商品
    ・10年までの固定金利プラン
    ・保証料無料で融資手数料あり
    みずほ
    銀行
    0.375%

    0.675%
    無料 借入額

    2.20%
    ローン
    取扱手数料型
    ★全期間重視プラン
    ・適用金利幅あり
    ・つなぎ融資あり
    ・店頭相談可能
    新生
    銀行
    0.45% 無料 11万円
    (安心
    パック
    利用時)
    ★変動フォーカス
    ・諸費用安い
    ・団信介護保障特約0円
    ・店頭相談可能
    ARUHI
    変動S
    0.65%

    0.95%
    無料 借入額

    2.20%
    ★変動金利
    (半年型)
    ・契約まで最短5営業日で完了
    ・とにかく早い融資スピード
    ・店頭相談可能

    ※ 2021年7月適用金利

    変動金利も低金利に設定されています。
    ネット銀行が業界最低水準の金利を打ち出しているので、ネット銀行と比べると金利面のメリットは大きく感じないかもしれませんが、実店舗がある金融機関での比較では最低レベルの低金利に設定されています。

    なお、最安値は住信SBIネット銀行でした。
    住信SBIネット銀行は、三井住友信託の住宅ローンをネットで代理販売しています。
    しかしながら、住宅ローンとしては別商品となるため、金利・保障内容(全疾病保障が無料)ともに、高付加価値を打ち出しています。

    >>> 住信SBIネット銀行の住宅ローンを確認する

    三井住友信託住宅ローン固定金利の特徴

    銀行名 30年
    固定
    金利
    保証料 事務
    手数料
    楽天銀行
    フラット
    35S
    1.08% 無料 【新規】
    借入額

    1.10%

    【借換】
    借入額

    0.990%
    ★団信ありプラン
    ・当初引下金利(10年 or 5年)
    ・当初期間終了後1.30%
    ・フラット35S技術適合住宅の場合
    三井住友
    信託
    銀行
    0.87% 無料 借入額

    2.20%
    ★融資手数料型
    ・証券口座、NISA口座利用で金利優遇
    ・店頭相談可能
    みずほ
    銀行
    0.97%~
    1.07%
    無料 借入額

    2.20%
    ★全期間固定プラン
    ・つなぎ融資あり
    ・ネット住宅ローン
    新生
    銀行
    1.20% 無料 11万円

    (安心
    パック
    利用時)
    ★長期固定金利型
    ・諸費用安い
    ・団信介護保障特約0円
    ・店頭相談可能
    住信SBI
    ネット
    銀行

    1.26%

    ※所定の条件を
    満たした場合の金利
    無料 借入額

    2.20%
    ★ネット専用住宅ローン
    (当初引下げプラン)

    三井住友信託銀行指定の
    取引きを申込すると、
    最大で▲0.03%の金利引下げ

    ・全疾病保障0円
    ・繰上返済0円。1円から何度でもOK
    りそな
    銀行

    埼玉
    りそな
    銀行
    1.30% 別途
    金利
    上乗せ型
    +0.2%
    3万
    3000円
    ★超長期固定金利型
    ・派遣社員も利用OK
    (年収要件100万円以上)
    ・店頭相談可能
    三井
    住友
    銀行
    1.32%

    1.72%
    別途
    金利
    上乗せ型
    +0.2%
    借入額

    2.20%
    ※ 超長期固定金利型
    最大▲年0.5%の場合

    ・パートナーで団信利用可能
    ・対面相談不可
    auじぶん
    銀行
    HPご確認 無料 借入額

    2.20%
    (税込)
    ★当初期間引下げプラン
    ・がん50%保障団信0円
    ・融資まで10日程度
    ・対面相談不可

    ※審査結果によって、
    保証付金利プランとなる場合があります。
    この場合、上記金利とは異なる金利となります。

    金利プランが保証付金利プランとなる場合は、
    固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。

    ※審査の結果、保証会社をご利用
    いただく場合は、保証料相当額を
    上乗せした金利が設定されますが、
    別途お支払いいただく保証料はございません。
    ソニー
    銀行
    1.512% 無料 一律
    4万
    4000円
    ★住宅ローン(自己資金10%以上)
    ・事務手数料が定額
    ・金利発表、前月15日頃
    ・変動、固定切替自由
    ・対面相談可能

    ※ 2021年7月適用金利

    三井住友信託銀行の住宅ローンは固定金利タイプが低金利に設定されている印象。
    実店舗がありながら、この低金利の設定は驚異的。
    ただし、新規借入れでは、金利幅が設定されていて、審査によって適用金利が決まります。
    審査結果によっては割安な金利で借りることができない場合もあるので注意しておきましょう。

    Point

    三井住友信託銀行の住宅ローンは低金利が特徴的。
    新規借入れでは金利幅が設定されていて審査によって適用金利が決まることに注意すべし

    三井住友信託銀行住宅ローンの事務手数料、保証料、繰上返済手数料

    事務手数料

    事務手数料は融資手数料型と保証料型の2パターンがあります。
    下記2つのうち、いずれかの方式で事務手数料を算出します。

    • 融資手数料型:融資額の2.20%(税込)(税込)
    • 保証料型:3万3000円+保証料

    ※ 保証料型の場合、融資手数料型と比べて、借入れ利率が年0.5%高くなります

    保証料型は諸費用を抑えられますが、金利が高くなります。
    保証料は繰上げ返済時に、一部返金されるものの、融資手数料は一切返金がありません。 

    総返済額だけでなく、繰上げ返済の有無によっても適するプランが異なるので注意しておきましょう。

    保証料

    融資手数料型:保証料無料。
    保証料型:有料(金利上乗せ方式は借入金利+0.2%上乗せ)。
    融資手数料型の保証料は金利に含まれており、保証料の支払いは不要です。
    しかし、保証料型は保証取扱手数料3万3000円と、保証料が別途必要になります。

    三井住友信託銀行の公式サイトでは、1000万円あたりの保証料が記載されていました。

    ご融資期間  元利均等返済  元金均等返済

    • 15年   11万9,820円    10万2,080円
    • 25年   17万2,590円    13万9,300円
    • 35年   20万6,110円    16万3,660円

    繰上返済手数料

    一部繰上返済手数料は下記のとおりです。

    • 変動プラン 5,500円
    • 固定プラン(特約期間中) 22,000円
    • 固定プラン(特約期間終了時)無料

    繰上げ返済と同じように利用できる「自由返済」という制度あります。
    自由返済制度をインターネット上で利用すると、一部繰上げ返済手数料無料
    1回あたり1万円以上300万円以下で繰上げ返済をすることができます(1万円単位)。

    • 自由返済(インターネット):無料

    自動返済
    ご返済用口座に毎月ご返済額より“多くご入金いただいた分”を自動的に繰上返済するサービスです。

    返済用口座に入金した額を自動的に繰上返済してくれるサービス。
    自分で繰上げ返済手続きを行う手間が省けるメリットがあります。

    Point

    三井住友信託銀行の住宅ローンは一般的な手数料水準。
    一部繰上げ返済はインターネット利用で無料

    三井住友信託銀行住宅ローンの審査

    三井住友信託銀行の住宅ローンは新規借入れ時に金利幅が設定されています。
    このメリットは、審査通過可能性が広がること。

    適用金利は審査や借入状況によって変わります。

    金利プランがひとつの場合、審査条件に合致しないと審査に通らないケースが多いでしょう。
    三井住友信託銀行のように下限金利と上限金利が設定されている場合は、下限金利は審査NGでも、上限金利で審査OKになる可能性があります。

    まつだ
    ドキドキや……

    また、信託銀行のため、将来の資産運用など住宅ローン以外でも長期間に渡り取引ができる方は評価が高くなるでしょう。

    年齢

    満20歳以上満66歳未満で、最終ご返済時の年齢が満81歳未満の方

    収入

    安定した収入のある方で保証会社の保証を受けられる方

    年収200万円未満の方は審査は難しいようです。

    雇用形態

    • 契約社員NG
    • 派遣社員NG

    電話で確認したところ、契約社員・派遣社員は利用は難しいとのこと。
    原則的には、正社員で勤続年数が3年以上の方が審査対象。

    自己資金が多い場合など融資条件によって相談できる場合もあるそうなので、気になる方は相談してみると良いでしょう。

    勤続年数

    3年以上

    勤続年数が短い方は利用することができません。
    転職したばかりの方は申込み用件が緩和されている銀行を利用する方が良いでしょう。

    参照
    >>> 勤続年数:3ヶ月以上でOK!住信SBIネット銀行住宅ローンを確認する
    >>> 勤続年数:6ヶ月以上でOK!イオン銀行住宅ローンを確認する

    健康状態

    団体信用生命保険に加入が認められる方

    住宅ローン利用者には、必ず団体信用生命保険に加入を求めています。

    保証人

    原則、連帯保証人は不要
    ただし、担保提供者は連帯保証人となります。

    審査期間

    三井住友信託銀行住宅ローンの審査期間
    お申込から融資まで・・・・1ヶ月~1ヶ月半程度

    実店舗がある都市銀行などは、最短2週間程度で手続きが進められることもあるので、融資スピードは早くはありません。
    設定されている金利が魅力的なので、住宅ローン審査をお申込みされる方は多いです。

    審査スピードを重視したい方は審査が早い住宅ローンを選ぶことが重要。
    auじぶん銀行は最短10営業日で契約可能。
    ARUHI(アルヒ)は本審査の結果が最短3営業日で届きます。

    住宅ローンを早く借りたい!審査契約が早い住宅ローンおすすめ3つ

    2018.04.20

    Point

    三井住友信託銀行の住宅ローン審査は厳しめ。
    低金利の恩恵を享受するには利用条件をすべてクリアすべし

    三井住友信託銀行住宅ローンの保険内容

    団体信用生命保険

    団体信用生命保険に加入必須となっています。
    保証料は三井住友信託銀行負担で住宅ローン金利に含まれています。

    • 【引受保険会社】住友生命保険相互会社

    団信だけでは保障内容に不安がある方は、オプションで八大疾病保証、三大疾病保証、ガン保障特約をつけることも可能です。

    特約について

    団体信用生命保険だけでは保障内容が不安な方は、八大疾病保障特約も任意で加入可能。
    借入時の年齢によって保障内容が異なります。

    46歳未満対象:八大疾病保障・三大疾病保障・ガン保障特約

    「八大疾病保障」(トリプル入院保障・奥様保障付)

    • 100%給付型:+年0.4%金利上乗せ
    • 50%給付型:+年0.2%金利上乗せ

    「三大疾病保障」(トリプル入院保障付)

    • 100%給付型:+年0.3%金利上乗せ
    • 50%給付型:+年0.15%金利上乗せ

    「ガン保障」(入院保障付)特約

    • 100%給付型:+年0.2%金利上乗せ
    • 50%給付型:+年0.1%金利上乗せ

    「八大疾病保障」(トリプル入院保障・奥様保障付)

    ガン、急性心筋梗塞・脳卒中、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎と診断されたり、所定の状態が続くと住宅ローン残高がゼロ(100%給付型)もしくは、半額(50%給付型)になる特約です。
    八大疾病以外でも、病気やケガで入院したときには一時金として10万円受け取れたり、毎月返済分相当額2ヶ月分の保障、入院が2ヶ月以上継続した場合は入院一時金30万円が支給されます。

    さらに、契約者の奥様が女性特有のガンと診断された場合、診断給付金として100万円が支払われます。

    まつだ
    かなり充実した内容

    「三大疾病保障」(トリプル入院保障付)

    保障対象の病気をガン、急性心筋梗塞・脳卒中(三大疾病)に絞り、病気やケガの保障はそのままついたプランが三大疾病保障特約です。

    ガン、急性心筋梗塞・脳卒中、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎と診断されたり、所定の状態が続くと住宅ローン残高がゼロ(100%給付型)もしくは、半額(50%給付型)になる特約。
    八大疾病以外でも、病気やケガで入院したときには一時金として10万円受け取れたり、毎月返済分相当額2ヶ月分の保障、入院が2ヶ月以上継続した場合は入院一時金30万円が支給されます。

    「ガン保障」(入院保障付)特約

    保障対象の病気をガンに絞り、病気やケガの保障は他のプランよりも保障が充実しているのがガン保障特約です。
    ガンと診断されたら住宅ローン残高がゼロ(100%給付型)もしくは、半額(50%給付型)になる特約で、病気やケガで入院したら、毎月の返済分の1ヶ月相当額が保障されます。

    三井住友信託銀行住宅ローン保険

    火災保険

    三井住友信託銀行の住宅ローン専用の火災保険があります。
    三井住友信託銀行住宅ローン利用者の団体割引が適用になるため、一般として契約するよりも安く加入することができます。

    火災保険料も長期間の契約なので保険料は高額になります。
    保証内容が変わらず団体割引でお得に契約できるのは嬉しいサービスです。

    Point

    三井住友信託銀行の住宅ローン保険は一般的な内容。
    8疾病保障など内容を充実させるには別途料金が必要です

    LGBTの方向け住宅ローン商品改定

    LGBTと呼ばれる性的少数者の方は、夫婦と同じように住宅ローンを利用することができず、選択肢が狭くなっていました。
    しかし、近年同性カップルの方など、性別にとらわれない生き方を選択する方が増えてきました。
    そのなかで、住宅ローンも利用しやすくしようと商品改定が行われました。

    • ペアローンや収入合算、担保提供者として、LGBTの方も配偶者と同じように扱うことになった
    • 渋谷区が発行するパートナーシップ証明書または所定の公的証明書の提出が必要
    • 2018年1月~

    同性カップルの方もマンション購入や住宅建築で、より、住宅ローンが利用しやすくなるでしょう。
    みずほ銀行、楽天銀行、三井住友信託銀行の住宅ローンで、LGBTの方が夫婦と同じように利用できる流れが進んできました。

    多くの方が住宅ローンを利用しやすくなり、嬉しい取組みですね。

    三井住友信託銀行の住宅ローンのオトクな使い方

    女性専用住宅ローンサービス|「エグゼリーナ」

    女性の住宅ローン利用者だけが利用できる特典があります。

    当初お借入金額が1,000万円以上かつ当初お借入期間が10年以上の方は、メットライフ生命の「ローン返済支援特約付新医療保障保険(団体型)」に原則として実行日の翌月1日から10年間ご加入いただけます(1年更新)。
    万一、ケガや病気で入院したら、入院初日から1日あたり1,000円をお受け取りになれます。
    保険料は当社負担。お客さまのご負担はございません。

    引用:三井住友信託銀行|女性専用サービス「エグゼリーナ」

    保険料が無料なのに、医療保障最大月額3万円は嬉しいサービスです。
    また、出産後6ヶ月以内に申請すると、適用金利からさらに▲年0.1%引下げ金利が適用されます。

    女性専用住宅ローンサービス「エグゼリーナ」

    • ローン返済支援特約付新医療保障(団体型)に加入可能
    • 保険料無料
    • 出産後1年間は、▲年0.1%金利を引下げ
    まつだ
    働く女性には嬉しいサービスです

    証券口座、NISA口座、ジュニアNISA口座のお申込

    住宅ローンを契約する契約者、もしくは家族(配偶者、両親、配偶者の両親、子ども、子どもの配偶者、孫、兄弟姉妹)が、証券口座、NISA口座、ジュニアNISA口座を申込むと住宅ローン金利が最大、年0.03%引下げになります。

    金利引下げの詳細は下記のとおりです。

    住宅ローン金利引下げ

    • 証券口座(投資信託・国債)の申込み ・・・ ▲年0.01%
    • NISA口座またジュニアNISA口座の申込み 
      ・・・ 1口座申込み:▲年0.01% / 2口座申込み▲年0.02%

    証券口座と、NISA口座またジュニアNISA口座を2口座申込むと、合計▲年0.03%金利引下げとなります。

    提携先企業に勤務

    企業名は公表されていませんが、提携先の企業にお勤めの方は優遇金利が適用されます。
    また、公務員の方など安定したお仕事の方は低金利で利用できる場合もあります。

    提携の不動産会社・工務店を利用

    企業名は公表されていませんが、提携している不動産会社・工務店も多いです。
    優遇金利や手続きを不動産会社でサポートしてくれるメリットもあります。

    三井住友信託銀行の住宅ローンで気になること Q and A

    三井住友信託銀行の住宅ローンは収入合算ができます。
    共働き夫婦で住宅ローンを利用する場合には、収入合算方式(連帯保証契約)かペアローンのいずれかを選択することが可能です。

    • 【収入合算方式】配偶者の収入の1/2までを合算する
    • 【ペアローン方式】夫婦それぞれ住宅ローン契約を締結

    ただ、夫婦で不動産を共有名義で所有することは、長期的にデメリットになる可能性もあります。
    住宅ローンを検討するときは、夫婦でじっくりメリット・デメリットを比較して選んでいきましょう。

    ペアローンとは?共働き夫婦の住宅ローンメリット・デメリット|住宅ローンの豆知識

    2017.02.12

    注文住宅なので、「つなぎ融資」は利用できる?

    三井住友信託銀行の場合、つなぎ融資の取扱いはありませんが、土地と建物で融資のタイミングを分けて実行することが可能です。

    ただし、融資のタイミングは土地取得時と建物完成時の2回のみ。
    建物建築時に着手金や中間金が必要になる場合は、自己資金もしくは他のローンで準備しなければなりません。

    自己資金で建物建築時の着手金や中間金が準備できないと、割高なローンを利用しなければなりません。
    金利や手数料も踏まえて、つなぎ融資や分割実行可能な銀行とも比較していきましょう。

    三井住友信託銀のATM時間外手数料は?

    三井住友信託銀行のキャッシュカードで、ゆうちょ銀行、セブン銀行、コンビニATMのEnetから手数料無料で利用することができます。
    三井住友信託銀行のATMでなくても利用可能なので、特に不都合はなさそうです。

    中古住宅のリフォーム費用も利用できる?

    三井住友信託銀行では、リフォーム費用一体型ローンは取扱いがありません
    リフォーム費用は別途リフォームローンを契約しなければなりません。

    電話でご相談した際は、提携ローン会社をご紹介いただきました。

    リフォームローン利用時の提携会社

    リフォームローンは住宅ローンよりも金利が高く、総返済額が割高になってしまうケースもあります。
    リフォームローン一体型を取り扱っている金融機関もあわせて検討してみましょう。

    >>> リフォームローン取扱いあり|楽天銀行住宅ローンを確認する
    >>> フラット35・ARUHI(アルヒ)の住宅ローンを確認する

    契約社員・派遣社員だけど利用可能?

    契約社員、派遣社員の利用はできません。
    基本的に、正社員で3年以上の勤続年数がある方が対象となっているようです。
    ただし、自己資金が多い方や条件によっては相談のようです。気になる方は店頭もしくは、電話で相談してみましょう。

    産休中・育休中だけど利用可能?

    復職状況(勤務先規模・職種・年収等)によっては、お申込可能です。
    ただし、総合的な判断となるため、各支店に一度ご相談した方がよさそうです。

    まつだ
    コールセンターに問合せをしたところ、支店に確認するよう案内されました。
    支店は平日15時までの受付けとなるので、ご注意ください

    頭金なしでも利用できる?

    三井住友信託銀行は諸費用も含めてローンを組むことは難しいです。
    個別事案で相談できる場合もあるようですが、基本的に、諸費用は自己資金で用意した方が良いでしょう。

    変動金利と固定金利を組み合わせて利用できる?

    変動金利と固定金利の組み合わせも可能です。
    三井住友信託銀行では「ワンライティングミックスローン」という諸費用がお得なプランもあります。

    通常ミックスローンの場合、金利プランごと2契約が必要。
    諸費用も契約の数に応じて発生します。

    まつだ
    抵当権設定費用(登記費用・司法書士への報酬)がかかります

    ワンライティングミックスローン

    • 固定金利と変動金利の組み合わせができる
    • 借入時の諸費用、提出書類は1契約分と同じ

    しかし、三井住友信託銀行の「ワンライティングミックスローン」は、1契約分の費用しか発生しません。
    申込書、契約書、契約関係書類は1通のみで良いため書類準備の手間も省略可能。
    手軽にミックスローンを利用できるプランです。

    三井住友信託銀行とは金利ごと2契約を締結するものの、不動産抵当権設定は1契約分のため、費用を節約することができます。
    なお、借入期間、返済方法、保証料支払い方法などは2契約とも同じ内容になります。

    楽天銀行住宅ローンの金利は安い?特徴とデメリットを徹底解説

    2017.08.28

    三井住友信託銀行の住宅ローンの利用の流れ

    三井住友信託銀行の住宅ローンを利用する際は、下記のような流れで手続きを進めていきます。

    1. 仮審査のお申込み
    2. 事前審査結果の連絡
    3. 住宅ローン正式申込書類の提出
    4. 正式審査結果の連絡

    住宅ローン仮審査を経て、本申込となります。
    融資までは平均1ヶ月~1ヶ月半程度で進む予定。
    ただし、春の繁忙期の時期などは1ヶ月半~2ヶ月程度時間がかかってしまうこともあるそうです。

    住宅ローンは提出書類も多く、審査・手続きに時間がかかるもの。
    余裕を持って手続きを進めましょう。

    契約日まで時間がない方は審査が早い住宅ローンを選ぶことが大切。
    本審査の結果が最短3営業日で出るARUHI(アルヒ)や、最短10営業日で契約が完結するauじぶん銀行も人気です。

    関連記事
    >>>住宅ローンを早く借りたい!審査契約が早い住宅ローンのおすすめ3つ

    三井住友信託銀行住宅ローンの必要書類

    会社員・公務員等(給与取得者)

    三井住友信託銀行から送付される「三井住友信託銀行住宅ローン借入申込書」「団体信用生命保険申込書兼告知書」と、下記書類の準備が必要です。

    必要書類 様式 入手先 備考
    運転
    免許証
    コピー 本籍地
    記載不要

    裏面記載が
    あれば
    裏面も
    健康
    保険証
    コピー 裏面記載が
    あれば
    裏面も
    住民票 原本 市区
    町村
    役場
    発行後
    3ヵ月
    以内

    ご家族
    全員記載
    (続柄記載)

    同居
    していない
    連帯保証人
    担保提供者
    いる場合は
    それぞれの
    住民票も

    (本籍地
    記載不要)
    印鑑
    証明書
    コピー 市区
    町村
    役場
    (契約時
    別途
    原本2通
    必要)
    源泉
    徴収票
    原本
    (紛失時
    勤務先)
    前年度分
    住民税
    決定
    通知書

    (課税
    証明書)
    原本 市区
    町村
    役場
    【確定
    申告を
    した方】

    確定
    申告書
    コピー 納税
    証明書
    (その1
    その2)も
    要提出

    自営業・法人代表者

    必要書類 様式 入手先 備考
    運転
    免許証
    コピー 本籍地
    記載不要

    裏面に
    記載
    あれば
    裏面も
    健康
    保険証
    コピー 裏面に記載が
    あれば裏面も
    住民票 原本 市区
    町村
    役場
    発行後
    3ヵ月
    以内

    ご家族
    全員記載
    (続柄
    記載)

    同居
    していない
    連帯保証人
    担保提供者
    いる場合は
    それぞれの
    住民票も

    ★本籍地
    記載不要
    印鑑
    証明書
    コピー 市区
    町村
    役場
    (契約時
    別途
    原本2通
    必要)
    課税
    証明書
    原本 市区
    町村
    役場
    確定
    申告書
    コピー 過去
    2年分

    税務署
    受付印

    あるもの
    (法人
    代表者
    の方)

    法人
    決算
    報告書
    コピー 過去
    2期分

    税務署
    受付印

    あるもの

    会社員・公務員等(給与取得者)と自営業・法人代表ともに必要な書類(不動産関連)

    必要
    書類
    様式 入手先 備考
    住宅
    地図
    コピー
    土地
    登記簿
    謄本
    原本 法務局 発行後
    3ヵ月以内
    公図 コピー 法務局 マンション
    購入時

    パンフ
    レット
    代用可
    地積
    測量図
    原本 法務局 マンション
    購入時不要

    建築確認
    済証添付の
    求積図等、

    土地を
    測量した
    図面コピー
    建物
    登記簿
    謄本
    原本 法務局 新築注文
    住宅不要

    新築
    マンション
    不要
    建物
    配置図
    原本 マンション
    購入時不要
    建物
    平面図
    原本
    建築
    確認済証

    (配置図
    間取図
    つき)
    コピー マンション
    購入時不要
    見積書

    (請負
    契約書)
    コピー 新築注文住宅
    のみ必要
    売買
    契約書
    コピー 新築注文住宅
    のみ不要
    重要
    事項
    説明書

    (パンフ
    レット)
    コピー 新築注文住宅
    のみ不要
    【敷地が
    借地の
    場合】

    土地
    賃貸借
    契約書
    コピー
    【敷地が
    借地
    の場合】

    地主の
    承諾書

    印鑑
    証明書
    原本 マンション
    購入時不要

    審査状況等によって必要書類は変更になります。
    必ず、銀行からの案内を確認して準備を進めていきましょう。

    三井住友信託銀行の住宅ローン相談窓口

    店頭

    三井住友信託銀行の住宅ローンは店頭で相談することができます。

    平日夜間や休日も営業している店舗があるので、会社員の方も行きやすいです。
    相談は事前予約制となるため、日程が決まったら相談予約をしておきましょう。

    三井住友信託住宅ローン相談

    >> 三井住友信託銀行|住宅ローン相談のご予約

    電話

    店頭に行く時間はないけど、気になることや疑問点がある方は電話問合せも便利です。

    新宿住宅ローンセンター:0120-017-334
    平日 9:00~17:00(電話受付)
    第2土曜日 10:00~17:00(予約制)
    平日は、事前予約制で、19:00まで相談することが可能です。

    まつだ
    直接、住宅ローン取扱支店に繋がります

    三井住友信託銀行の住宅ローンまとめ

    三井住友信託銀行はメガバンクでありながらの業界最低水準の低金利が魅力的。
    とにかく低金利な金利設定が特徴です。

    ただし、金利幅が設定されているため、必ずしても希望金利で借入できるわけではありません。

    審査結果によっては想定よりも高い金利での融資となることも頭に入れておきましょう。

    大手上場企業にお勤めの方や公務員の方、資産活用等もあわせて検討している方は引下げ金利で利用できる場合もあるので、ぜひ、検討したい住宅ローンのひとつでしょう。

    >>>三井住友信託銀行住宅ローン(公式サイト)を確認する

    ネット受付専用
    >>> 三井住友信託銀行の代理販売・住信SBIネット銀行の住宅ローンを確認する

    住宅取得時のおすすめ参考図書

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    家を買う前に、不動産会社のことや営業マンの心理を知っておくと、巧みなセールストークも自分なりに解釈しやすくなると思います。

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